Accesarea unui credit se numără printre principalele soluții la care apelează antreprenorii atunci când întâmpină dificultăți financiare. Acest lucru este susținut de un studiu realizat de National Federation of Independent Business, conform căruia 51% dintre antreprenorii care administrează o afacere de mici dimensiuni au apelat, la un moment dat, la un împrumut.
Dacă și tu ai accesat un împrumut și consideri că e momentul potrivit să efectuezi o rambursare anticipată sau urmează să obții un împrumut și vrei să te documentezi în prealabil, descoperă în cele ce urmează tot ce trebuie să știi.
- Ce este rambursarea anticipată și cum se realizează
- Ce avantaje obții dacă rambursezi anticipat un credit
- Comisioane pentru rambursare anticipată credit
- Cum poți să economisești, ca antreprenor, pentru rambursarea anticipată a creditului
Ce este rambursarea anticipată și cum se realizează
Atunci când accesezi un împrumut, prin contractul de credit te angajezi să rambursezi lunar o mică parte din banii împrumutați. Această rambursare este de fapt plata ratei convenită în contract.
Dacă te întrebi ce înseamnă o rambursare anticipată, îți oferim noi o explicație simplă. În cazul în care ai suficient capital să rambursezi împrumutul înainte de data convenită în contract, atunci vei efectua o rambursare anticipată. Aceasta poate fi de două tipuri:
- rambursare anticipată parțială – atunci când plătești mai multe rate într-o singură lună;
- rambursare anticipată totală – atunci când achiți într-o lună tot soldul creditului.
Rambursarea anticipată a unui credit este un proces facil, așa că poate fi făcută în doar doi pași.
- Identifică suma necesară pentru a putea efectua o rambursare de credit în avans și depune suma respectivă în contul bancar. O metodă ușoară prin care poți să afli soldul creditului tău este de a contacta instituția financiară creditoare și de a cere un scandențar. Totodată, dacă ai o aplicație mobilă, în unele cazuri poți să generezi chiar tu scadențarul sau poți să vezi suma rămasă de rambursat în contul tău de client. Odată ce ai stabilit suma de bani pe care dorești să o rambursezi, depune-o în contul bancar din care plătești rata lună de lună.
- Depune o cerere de rambursare anticipată sau efectuează rambursarea direct din aplicație. În unele situații, este nevoie de o cerere de rambursare anticipată în care să menționezi exact suma de bani care dorești să-ți fie retrasă din cont pentru plata anticipată a creditului. De asemenea, este posibil ca acest proces să fie și mai ușor și să poți rambursa chiar tu anticipat creditul, fie singur, fie cu ajutorul unui consultant al instituției financiare la care ai apelat.
👉 Condițiile de rambursare anticipată sunt doar o parte din contractul de credit la care trebuie să fii atent. Citește și Contractul de credit – la ce să fii atent când semnezi și descoperă ce alte aspecte să ai în vedere înainte de a semna un contract de împrumut.
Ce avantaje obții dacă rambursezi anticipat un credit
Există mai multe avantaje pe care le poți obține atunci când rambursezi anticipat un credit. Iată care sunt cele mai importante:
1. Economisești bani
Fără doar și poate, principalul avantaj pe care îl obții atunci când rambursezi anticipat un credit este economisirea de bani. Motivul este simplu: rata este formată din rambursarea efectivă a împrumutului și dintr-o dobândă care se calculează în principal în funcție de suma de bani împrumutată și de perioada creditului. Așadar, o parte din banii pe care tu îi plătești lună de lună nu contribuie la scăderea sumei de rambursat. Însă, atunci când rambursezi anticipat un credit, se ia în calcul doar acea parte din rată care reprezintă rambursarea efectivă a împrumutului. Astfel, nu vei mai plăti și dobânda pe perioada respectivă.
Iată o simulare pentru plata anticipată a unui credit:
Să ne imaginăm că mai ai un an de plată pentru credit și dorești să efectuezi o rambursare anticipată totală. Presupunem în acest scenariu că rata ta este de 3.000 de lei pe lună, din care 2.500 de lei merg către rambursarea efectivă a împrumutului, iar 500 de lei plătești dobânda. Asta înseamnă că, pentru întregul an, în mod normal ai avea de plătit în total 36.000 de lei, cu tot cu dobândă.
Ei bine, dacă alegi să rambursezi anticipat creditul, în acest caz, ai mai plăti doar 30.000 de lei, în loc de 36.000 de lei. Acești 30.000 de lei reprezintă partea din rata lunară care în mod normal ar merge către rambursarea efectivă a banilor împrumutați.
Astfel, presupunând că instituția financiară nu percepe niciun comision de rambursare anticipată, ai economisi 6.000 de lei.
2. Minimizarea stresului financiar
Indiferent de situația financiară în care se află compania ta, atunci când accesezi un credit, acest lucru aduce după sine și un anumit nivel de stres financiar. Știi că trebuie să rambursezi rata lună de lună, pentru că altfel riști să primești penalizări, așa că prioritizezi acest aspect de fiecare dată când realizezi bugetul lunar.
În acest context, rambursarea anticipată a creditului ți-ar putea reduce acest stres financiar și te-ar putea scăpa de grija plății ratei lunare.
3. Flexibilitate financiară și posibilitatea de a accesa alte finanțări
Un alt avantaj pe care ți-l aduce rambursarea anticipată a unui credit este flexibilitatea financiară. Atunci când scapi de grija plății ratei la credit, ai libertatea de a redirecționa capitalul către aspecte ale afacerii pe care le consideri cu adevărat importante.
De exemplu, poate te gândești la reamenajarea spațiului de birouri astfel încât să creezi un mediu modern și sustenabil care să atragă angajații la birou, să-i mențină motivați și să promoveze interacțiunea între ei. Un astfel de obiectiv poate presupune un buget generos, în special atunci când alegi să colaborezi cu un designer de interior și când asculți sugestiile echipei tale. Având flexibilitate financiară, ai posibilitatea de a îndeplini și acest obiectiv. Totuși, dacă nu ai suficient capital propriu pentru a-ți pune în practică toate planurile, poți oricând să accesezi o altă finanțare care să te ajute să obții bugetul de care ai nevoie.
👉 Alege un credit pentru capital de lucru si investitii de la Filbo – o instituție financiară nebancară (IFN) – și, dacă ai cel puțin 12 luni de activitate:
- Poți obține până la 100.000 de lei printr-un proces 100% online, iar pentru împrumuturile mai mari, poți aplica tot online și vei fi contactat de un consultant, pentru a găsi cea mai bună soluție pentru afacerea ta.
- Dacă ai nevoie de un împrumut mai mare, de până la 235.000 de lei, ai libertatea de a alege o perioadă de rambursare de până la 24 de luni, în cazul creditelor accesate pentru capital de lucru, și până la 48 de luni, pentru cele necesare investițiilor.
- Pentru împrumuturi mai mici de 35.000 de lei, ai nevoie doar de extrasul de cont, iar pentru împrumuturi care depășesc această sumă, pe lângă extras, este necesară și ultima balanță disponibilă.
- Ai o dobândă variabilă care se calculează în funcție de valoarea ROBOR la 6 luni.
- Poți să amâni plata ratei pentru 30 de zile, o singură dată, dacă ai un comportament bun de plată la creditele în derulare.
Comisioane pentru rambursare anticipată credit
Deși rambursarea anticipată atrage multiple avantaje, există și un aspect care poate fi considerat un dezavantaj în această situație: comisioanele pentru rambursare anticipată.
Iată care este logica din spatele lor: atunci când un împrumut este rambursat anticipat, instituția care a acordat creditul pierde dobânda care ar fi rămas în perioada creditului. Pentru instituția creditoare acest lucru reprezintă o pierdere de venituri, iar comisionul de rambursare anticipată contribuie la minimizarea acestor pierderi.
De aceea, atunci când alegi instituția de la care împrumuți bani, este bine să fii atent și la acest aspect, deoarece comisionul de rambursare anticipată poate să difere.
La Filbo, plătești un comision de 3% dacă rambursezi din fonduri proprii și 5% dacă rambursezi printr-o refinanțare de la altă bancă. Acest lucru nu este valabil însă pentru toate produsele de creditare: creditele Filbo Split și Filbo Agri nu au comision pentru rambursare anticipată.
👉 Dacă ai nevoie de un credit pentru agricultură cu 0% comision pentru rambursare anticipată, poți obține până la 240.000 de lei cu dobândă fixă și cu rambursare până la finalul sezonului agricol. Astfel, obții buget pentru achiziționarea de semințe și îngrășăminte, achiziția de combustibil necesar activităților agricole, cheltuieli legate de forța de muncă sezonieră, cheltuieli legate de închirierea de echipamente pentru lucrările de sezon etc.
Cum poți să economisești, ca antreprenor, pentru plata anticipată a creditului
Pentru a rambursa anticipat un credit, poți să apelezi la un credit pentru refinanțare care te ajută să rambursezi creditul actual și să accesezi unul nou, mai avantajos, sau poți să economisești pentru a rambursa din fonduri proprii. Dacă alegi cea de-a doua opțiune, iată câteva sfaturi de economisire care, odată puse în aplicare, te pot ajuta să economisești eficient:
- Redu costurile inutile: Revizuiește toate cheltuielile afacerii tale și identifică-le pe cele de care nu ai nevoie ca activitatea ta să se desfășoare în continuare. Acestea pot fi cheltuieli publicitare, stocuri excesive, abonamente la reviste și publicații sau alte cheltuieli de divertisment.
👉 Citește și Ce cheltuieli poti deduce pe firma și află diferența dintre cheltuieli deductibile și cele nedeductibile.
- Vinde active nefolositoare deținute de companie: Atunci când afacerea ta deține active care nu sunt folosite în procesele de administrare sau producție, poți să le vinzi pentru a aduna capital pentru plata anticipată a creditului.
- Administrează inteligent profitul: În fiecare lună în care obții profit consistent, ia în considerare redirecționarea unui anumit procent din acesta către un cont de economii.
👉 Pentru mai multe soluții de economisire și gestionare a fluxului de numerar, este bine să investești în dezvoltarea ta ca antreprenor și să nu încetezi niciodată să descoperi lucruri noi. Pentru că știm cât de important este să ai acces la resurse, dacă ești clientul nostru, îți oferim gratuit acces la servicii non-financiare prin intermediul colaboratorilor noștri. De exemplu, poți opta pentru pachete flexibile și economice de telefoane pentru compania ta, pentru a economisi și mai mult.
Indiferent că ai accesat deja un împrumut sau urmează să faci asta, este important să te documentezi din timp și să citești cu atenție contractul de credit pentru a afla condițiile de rambursare anticipată.
Sursă foto: shutterstock.com, shutterstock.com, shutterstock.com, shutterstock.com, shutterstock.com
