Dintre caracteristicile unui credit pe firmă, valoarea capitalului care poate fi împrumutată, procesul de aprobare și scadențarul flexibil se numără printre principalele aspecte pe care 750 de antreprenori le consideră importante atunci când aleg instituția financiară cu care colaborează, conform unui studiu efectuat de Forbes.
Dacă și tu ești în căutarea unei surse de finanțare pentru afacerea ta, pe lângă acordarea de atenție acestor caracteristici, este important să știi și ce sunt garanțiile la un credit pe firmă deoarece pot fi definitorii în aprobarea împrumutului. Descoperă în cele ce urmează mai multe detalii.
- Despre garanțiile la credit pe firmă
- De câte tipuri sunt garanțiile bancare
- Avantajele creditelor cu garanții
- La ce să fii atent înainte să accesezi un credit
Despre garanțiile la credit pe firmă
Dacă te-ai gândit să accesezi un credit pentru finanțarea unei idei de dezvoltare a businessului tău, cel mai probabil în cercetarea ta ai întâlnit conceptul de „garanție bancară”, deși există și credite persoane juridice fără garanții.
👉 Dacă ești client Filbo, îți e și mai ușor să-ți pui în aplicare ideile de creștere a businessului pentru că îți punem la dispoziție gratuit multiple servicii non-financiare pentru afacerea ta. Printre acestea, se numără și acces la o platformă internațională de vânzări și achiziții en-gros, care te poate ajuta să-ți extinzi parteneriatele în mai multe țări.
Dar ce înseamnă, mai exact, garanția la credit pe firmă? Aceasta este, practic, un angajament pe care ți-l asumi și prin care oferi băncii dreptul de a acoperi datoria într-un fel sau altul (descoperi detalii în continuarea articolului), în cazul în care compania ta nu mai poate rambursa ratele. Cu alte cuvinte, este o asigurare pentru bancă.
De ce este importantă? Pentru că reduce riscul ca instituția bancară la care apelezi să nu-și recupereze banii pe care îi împrumută. E ca și cum, prin acea garanție la credit pe firmă SRL, demonstrezi că ești serios și capabil să-ți gestionezi afacerea responsabil.
De câte tipuri sunt garanțiile bancare
Garanțiile prin care poate fi securizat un credit se împart în două categorii și sunt aplicate în funcție de fiecare instituție financiară în parte: garanții reale, furnizate de compania împrumutată, și personale, puse la dispoziție de tine, ca antreprenor și proprietar al afacerii.
Garanții reale
Garanțiile reale, cum ar fi proprietăți imobiliare, echipamente, stocuri de marfă sau alte active tangibile, pot fi mijloace prin care poţi asigura banca de faptul că vei rambursa creditul în condiţiile prevăzute în contract. Cel mai des întâlnite tipuri de garanții reale sunt gajul și ipoteca (garanția imobiliară).
- Gajul este garanția sub formă de înstrăinare a unui bun care este proprietatea companiei. Se pune gaj, de obicei, pe bunuri mobile (mașini, utilaje, echipamente, animale), iar acestea rămân în posesia debitorului, însă, în anumite cazuri, pot fi transferate și creditorului.
- Ipoteca este garanția care se aplică bunurilor imobile, cum ar fi terenurile, clădirile sau alte proprietăți imobiliare, iar dacă ai probleme majore care te împiedică la rambursarea creditelor, instituția care te-a finanțat, în caz de forță majoră, poate să recupereze o parte din suma datorată sau toată suma prin executare silită.
Garanții personale
Spre deosebire de garanțiile reale, atunci când vorbim despre garanții personale, tu, ca antreprenor, te angajezi față de bancă să plătești datoria firmei în cazul în care aceasta nu va putea fi rambursată din fondurile businessului. Acestea sunt cel mai des întâlnite la credite pentru firme nou înființate, fără activitate, sau la credite pentru firme cu datorii.
Aici, fiind vorba în general despre un împrumut pe firmă nouă, este important de amintit fidejusiunea – atunci când tu, în calitate de fidejusor, te obligi să garantezi datoriile firmei din surse personale. Cea mai importantă condiție de îndeplinit aici este de a dispune de un patrimoniu suficient astfel încât, în cazul executării silite, să fie posibilă recuperarea tuturor creanţelor băncii.
Garanții europene
Acestea sunt mecanisme de sprijin financiar oferite de Uniunea Europeană (UE) pentru a facilita accesul la împrumuturi și finanțare pentru întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) și pentru alte categorii de firme. Ele în general sunt parte a unor programe și inițiative europene menite să susțină dezvoltarea economică, cum este și FEIS – programul UE care are drept scop punerea în aplicare a investițiilor productive în Uniunea Europeană.
👉 Dacă îți dorești un astfel de împrumut cu Garanții Europene și ai cel puțin 12 luni de activitate, atunci poți să apelezi la credit pentru persoane juridice online de la Filbo – o instituție financiară nebancară (IFN) și obții:
- Un împrumut de până la 235.000 RON, cu o perioadă de rambursare de până la 36 de luni pentru capital de lucru, 48 de luni mixt și 60 de luni pentru investiții.
- Proces de aplicare 100% online cu un număr minim de documente necesare, indiferent de sumă.
- Aprobare 100% online pentru creditele de până în 60.000 RON. Dacă îți dorești mai mult, beneficiezi de sprijin din partea unui consultant.
- Acces la un program gratuit de facturare online, integrat cu ANAF e-Factura pe toată perioada colaborării.
- Dobândă variabilă, în funcție de valoarea ROBOR la 6 luni.
- Posibilitate de amânare cu 30 de zile a ratei într-o lună, în cazul în care ai un comportament bun de plată până atunci.
Avantajele creditelor cu garanții
Creditele SRL cu garanții facilitează accesul la împrumuturi pentru businessurile care nu dispun de suficiente resurse financiare sau istoricul de credit necesar pentru împrumuturi negarantate.
Totodată, având în vedere că garanția reduce riscul perceput de creditor, instituțiile financiare sunt adesea dispuse să ofere rate ale dobânzii mai avantajoase pentru creditele garantate comparativ cu cele negarantate. Care e beneficiul pentru antreprenor? E simplu: ratele mai mici ale dobânzii creditelor pentru persoane juridice contribuie la reducerea costurilor totale ale împrumutului, facilitând gestionarea financiară a afacerii și îmbunătățind marjele de profit.
👉 Ai cel puțin 12 luni de activitate și vrei să obții rapid un credit cu garanții materiale pentru IMM de până la 600.000 RON? Alege Filbo și beneficiezi de o perioadă de rambursare de până la 36 de luni pentru capital de lucru, 48 de luni mixt și 60 de luni pentru investiții. Procesul de aplicare este 100% online și presupune doar trei documente: extrasul de cont, ultima balanță disponibilă și fișa de evidență fiscală. Apoi, pentru credite mai mari de 60.000 RON, beneficiezi și de sprijinul unui consultant.
La ce să fii atent înainte să accesezi un credit
Deși în mod cert un credit îți poate furniza finanțarea de care ai nevoie, este esențial să îți amintești să accesarea unuia reprezintă o responsabilitate pe termen lung pe care trebuie să o îndeplinești pentru a evita consecințele neplăcute. De aceea, este important ca înainte să faci o alegere, indiferent că vorbim despre un credit cu garanții sau fără, să fii atent la aspectele de mai jos:
- Necesitatea și scopul împrumutului. Este crucial să înțelegi exact de ce ai nevoie de credit și cum intenționezi să folosești fondurile. Acest lucru te ajută să alegi tipul de împrumut care se potrivește cel mai bine nevoilor tale.
👉 Există 3 semne care îți pot indica faptul că este momentul potrivit să investești în afacerea ta. Iată care sunt acestea și ce investiții sunt potrivite!
- Impactul asupra strategiei de afaceri. Este esențial să înțelegi cum va influența creditul obiectivele și direcția afacerii tale. Beneficiile obținute în urma investiției pe care o faci trebuie să fie mai mari față de costurile totale ale împrumutului.
👉 Indiferent că vrei să investești în digitalizare, în achiziția unor utilaje noi sau în extinderea portofoliului de produse, un credit Filbo îți poate aduce până la 600.000 RON, cu o perioadă de rambursare de până la 36 de luni pentru capital de lucru, 48 de luni mixt și 60 de luni pentru investiții. Indiferent de perioada pe care o alegi, beneficiezi de acces la un program gratuit de facturare online, integrat cu ANAF e-Factura. Procesul de aplicare este 100% online, iar în funcție de suma de care ai nevoie, pentru aprobare poți primi și sprijinul unui consultant.
- Costul total al împrumutului. Creditul nu se rezumă doar la plata ratei, ci include și anumite comisioane și taxe asociate. Este esențial să înțelegi costul total pe care îl vei suporta pentru a face o alegere informată.
- Capacitatea de rambursare. Înainte de a accesa un credit, trebuie să analizezi dacă afacerea ta poate susține rambursarea împrumutului fără a compromite alte aspecte esențiale ale afacerii.
👉 Pentru un cost total cât mai mic al unui credit pe firmă online, te poți gândi deja la un plan de rambursare anticipată. Află ce este rambursarea anticipată și cum o poți face!
- Reputația instituției financiare la care apelezi. Alege o instituție financiară cu experiență și o reputație bună, care oferă condiții favorabile pentru gestionarea împrumutului.
👉 Pe noi, echipa Filbo, experiența ne recomandă. Avem aproape 30 de ani de experiență în oferirea de credite pentru firme mici și suntem aici să te ajutăm și pe tine să ajungi la #UrmătorulNivel.
În concluzie, împrumuturile pot fi surse eficiente de finanțare atunci când alegi informat și îți respecți angajamentul față de instituția financiară pe care o alegi. În acest scop, informațiile din acest articol îți pot fi utile pentru a lua cea mai bună decizie pentru firma ta.
Sursă foto: Shutterstock, Shutterstock, Shutterstock, Shutterstock, Shutterstock
