Plata SEPA (Single Euro Payments Area – Zona Unică de Plăți în Euro) reprezintă un transfer bancar electronic în euro între conturi din statele participante, fără numerar și cu aceleași standarde și condiții, indiferent de țara de origine sau destinație.
Acest tip de plată este apreciat de către antreprenori deoarece, potrivit unui raport publicat de Association for Financial Professionals în 2025, pentru 54% dintre aceștia, viteza de efectuare a plăților internaționale a devenit mai importantă ca niciodată pentru evitarea problemelor în lanțul de aprovizionare.
Esențial:
- SEPA facilitează plățile în euro între statele membre și anumite teritorii participante, simplificând procesul B2B internațional.
- Avantajele principale includ reducerea costurilor, creșterea vitezei plăților și gestionarea lichidității printr-un singur cont bancar.
- Plățile SEPA se pot efectua prin: transfer de credit, debitare directă și plăți cu cardul, fiecare având propriile avantaje în funcție de situație.
Cuprins:
- Ce înseamnă plata SEPA
- Unde pot fi efectuate plățile SEPA: Lista statelor SEPA
- Care sunt avantajele plăților SEPA
- Cum se realizează plata SEPA
- Ce comisioane presupune și cât durează un transfer SEPA
- Plata SEPA vs SWIFT: care este diferența între cele două
- Întrebări frecvente despre plata SEPA
Ce înseamnă plata SEPA
Plata SEPA (Single Euro Payments Area – Zona Unică de Plăți în Euro) reprezintă un transfer bancar electronic efectuat în euro între conturi din statele participante în SEPA, fără numerar și cu aceleași standarde și condiții, indiferent de țara de origine sau destinație. Scopul SEPA este de a simplifica și uniformiza plățile transfrontaliere în euro, astfel încât acestea să fie la fel de rapide, sigure și eficiente ca plățile interne.
Unde pot fi efectuate plățile SEPA: Lista statelor SEPA
Plățile SEPA (Single Euro Payments Area) sunt disponibile numai în anumite state. Iată care este lista publicată de European Payments Council:
- State membre ale Uniunii Europene (UE): Austria, Belgia, Bulgaria, Croația, Cipru, Cehia, Danemarca, Estonia, Finlanda, Franța, Germania, Grecia, Ungaria, Irlanda, Italia, Letonia, Lituania, Luxemburg, Malta, Țările de Jos, Polonia, Portugalia, România, Slovacia, Slovenia, Spania, Suedia.
- State membre ale Spațiului Economic European (SEE) non-UE: Islanda, Liechtenstein, Norvegia.
- State și teritorii non-SEE: Albania, Andorra, Moldova, Monaco, Muntenegru, Macedonia de Nord, San Marino, Serbia, Elveția, Regatul Unit, Vatican. Participarea acestora la SEPA se datorează acordurilor individuale cu EPC (European Payments Council, organizația care face regulile pentru plățile SEPA în Europa).
- Teritorii non-SEE incluse în SEPA: Saint-Pierre-et-Miquelon, Guernsey, Jersey, Isle of Man.
👉 Dacă ai o firmă neplătitoare de TVA, pentru a colabora cu alte companii din țări SEPA, ai nevoie de un cod de TVA intracomunitar. Află ce este și cum îl poți obține.
Care sunt avantajele plăților SEPA
Plata SEPA permite efectuarea tranzacţiilor financiare în statele de mai sus prin intermediul unui singur cont bancar. Astfel, dacă desfășori activităţi cu furnizori sau clienți aflați în statele SEPA, vei putea reduce atât costurile, cât şi timpul alocat acestor operaţiuni, prin administrarea lichidităţii şi plăţilor din acelaşi loc.
De exemplu, să presupunem că ai identificat un furnizor de materie primă din Elveția cu care îți dorești să colaborezi pe termen lung. O astfel de colaborare ar putea fi avantajoasă pentru ambele părți, deoarece tu vei putea face un transfer SEPA avantajos din punctul de vedere al comisioanelor și al timpului de plată, în timp ce furnizorul își primește banii într-un timp foarte scurt.
👉 Emiterea și gestionarea facturilor poate fi facilă atunci când ești client Filbo, deoarece ai acces la diverse servicii non-financiare, printre care și acces gratuit timp de 3 luni la o platformă de management al facturilor.
Totuși, în funcție de specificul afacerii tale, materiile prime achiziționate internațional pot fi destul de scumpe, mai ales dacă ne gândim și la taxe vamale, și la alte comisioane pe care trebuie să le plătești pentru a le aduce în țară. Și, în special atunci când ești la început de drum și vrei să-ți asiguri un stoc sigur, ai nevoie de un buget consistent pe care să îl investești pentru a te asigura că-ți construiești un business solid.
👉 Dacă ai cel puțin 12 luni de activitate și dorești să investești în stocuri sau alte aspecte importante ale businessului, poți să soliciți un credit pentru capital de lucru și investiții de la o instituție financiară nebancară (IFN).
- Poți obține un credit până la 246.000 RON cu dobândă variabilă în funcție de ROBOR la 6 luni și cu o perioadă de rambursare flexibilă: până la 36 de luni pentru capital de lucru, 48 de luni mixt și 60 de luni pentru investiții. Indiferent de ce alegi, ai acces la un program de facturare online, integrat cu ANAF e-Factura, gratuit pe toată perioada contractului.
- Împrumutul de până în 60.000 RON îl poți obține 100% online, fără vreo documentație necesară, în timp ce pentru împrumuturile care depășesc această valoare ai nevoie de ultima balanță disponibilă. Pentru împrumuturi mai mari de 60.000 RON, beneficiezi și de ajutorul unui consultant.
- În caz de nevoie, poți beneficia și de amânarea rambursării ratei lunare. Poți să amâni plata pentru 30 de zile, o singură dată pe durata creditului, dacă ai un comportament bun de plată înainte.
Cum se realizează plata SEPA
Dacă ai de realizat o plată SEPA și nu știi ce presupune acest lucru, află că aceasta se aseamănă cu un transfer interbancar clasic. Atât plățile către persoane juridice, cât și către persoane fizice trebuie să respecte următoarele criterii:
- Să fie făcute în euro către o bancă dintr-o țară care face parte din spațiul SEPA;
- Să fie făcută în regim normal;
- Să fie ordonată în regim de comisionare SHA. Asta înseamnă că persoana/compania care trimite banii va plăti taxa de expediere, iar cel care primește banii va plăti taxa de încasare SEPA.
👉 Dacă ai multe plăți de efectuat și nu ai timp să le faci pe toate de unul singur, poți să numești un împuternicit care să te ajute cu tranzacțiile. Iată ce model de împuternicire trebuie să completezi.
De asemenea, plata se poate face printr-un singur set de instrumente de plată în euro, după cum urmează:
- Transfer credit – în acest caz, o instrucţiune de plată este transmisă băncii plătitorului (băncii iniţiatoare), iar aceasta transferă fondurile către banca beneficiarului (banca destinatară).
- Debitare directă – aici, un transfer este iniţiat de beneficiar prin intermediul băncii sale, după încheierea unui acord în acest sens între beneficiar şi plătitor. Această modalitate de transfer este utilizată frecvent în cazul unor plăți internaționale frecvente, cum ar fi cele pentru anumite software-uri sau alte servicii IT.
👉 Dacă tu și furnizorul tău ați agreat o debitare directă și realizezi că într-o lună nu ai suficienți bani în contul firmei pentru a onora plata, poți să apelezi la noi, echipa Filbo. Îți oferim sprijinul financiar de care ai nevoie pentru a evita un astfel de impas, astfel încât tu să continui să ai o colaborare de succes cu furnizorul tău.
- Plăţi prin card – aici sunt suportate cardurile de debit care permit efectuarea plăților în limita veniturilor existente pe card și cardurile de credit care permit efectuarea achiziţiilor în limita unui plafon de credit prestabilit.
Ce comisioane presupune și cât durează un transfer SEPA
De obicei, pentru plățile SEPA se aplică aceleași comisioane ca pentru plățile interne în euro, fără a se percepe taxele SWIFT. Totuși, acest aspect poate varia de la o bancă la alta, așa că este recomandat să consulți cu atenție condițiile instituției tale financiare.
În ceea ce privește durata unui transfer SEPA, acesta durează, în mod normal, între 1 și 3 zile lucrătoare. Totuși, unele bănci oferă și opțiunea de transfer SEPA instant, care permite trimiterea banilor în câteva secunde, 24/7.
Deși transferul internațional de bani se poate face destul de ușor cu ajutorul SEPA, atunci când decizi să te extinzi pe piețe externe te poți confrunta cu diverse obstacole precum competiție mai acerbă și dificultatea de a identifica publicul-țintă potrivit produselor și serviciilor pe care le oferi.
Pentru a depăși cu succes toate obstacolele, poți să efectuezi câteva studii de piață în urma cărora să faci investițiile de care ai nevoie pentru a te dezvolta în direcția în care trebuie. De exemplu, pentru a depăși competiția, poți să investești în tehnologii și echipamente moderne, iar pentru a atrage publicul-țintă potrivit, poți să direcționezi o parte din capitalul tău către reclame plătite.
👉 Dacă nu dispui de un buget suficient, dar ai cel puțin 12 luni de activitate, apelează la un credit IFN pentru capital de lucru cu garanții materiale. Suma maximă pe care o poți obține este de 600.000 RON, deci poți să-ți exploatezi la maximum afacerea, iar perioada de rambursare este de până la 36 de luni pentru capital de lucru, 48 de luni mixt și 60 de luni pentru investiții.
Indiferent de suma de care ai nevoie, aplicarea se poate face 100% online. Aprobarea creditelor de până în 60.000 RON are loc tot online, în timp ce pentru sume mai mari beneficiezi și de ajutorul unui consultant. În funcție de împrumutul de care ai nevoie, la aplicare este necesar să încarci extrasul de cont pe ultimele 3 luni și, în unele cazuri, ultima balanță disponibilă.
Plata SEPA vs SWIFT: care este diferența între cele două
Deși deseori sunt confundate, SEPA și SWIFT sunt două concepte diferite, asemănarea fiind faptul că amândouă au legătură cu transferurile internaționale de bani.
Totuși, în timp ce SEPA este un instrument creat pentru a simplifica și standardiza plățile în euro între țările participante, SWIFT este o rețea globală utilizată pentru comunicarea instituțiilor financiare între ele, astfel încât să faciliteze transferurile de bani în diverse valute, nu numai euro.
Pentru un transfer bancar SWIFT ai nevoie de un cod SWIFT, adică de o adresă electronică, unică, de identificare a instituțiilor bancare implicate în tranzacție. În schimb, pentru un transfer SEPA, trebuie doar să îndeplinești condițiile menționate mai sus.
Exemplu concret: Dacă ești un antreprenor în panificație și imporți materii prime (făină specială, drojdie, echipamente) din alte țări SEPA, poți folosi plăți SEPA pentru transferuri rapide, standardizate și cu comisioane mici. Dacă, însă, trebuie să faci plăți către țări non-SEPA, sau în valute diferite de euro, vei folosi SWIFT, rețeaua globală de transferuri.
👉 În cazul în care nu ai suficient capital propriu pentru achizițiile pe care vrei să le faci pentru dezvoltarea afacerii tale, poți să accesezi un credit Filbo pentru antreprenorii din panificație. Poți obține până la 600.000 RON pe o perioadă maximă de 36 de luni pentru capital de lucru, 48 de luni mixt și 60 de luni pentru investiții, indiferent de numărul de angajați și valoarea cifrei de afaceri.
În final, simplificarea transferurilor bancare prin intermediul SEPA nu numai că sprijină creșterea afacerilor, dar consolidează relațiile cu partenerii internaționali și îmbunătățește eficiența operațională. Așa că, folosește-te de informațiile din acest articol și realizează plățile necesare pentru consolidarea relațiilor cu furnizorii tăi.
Întrebări frecvente despre plata SEPA
În această secțiune îți răspundem celor mai comune întrebări legate de utilizarea SEPA în activitatea B2B, oferind claritate asupra procedurilor, securității și opțiunilor disponibile.
1. Pot face plăți SEPA și pentru sume foarte mari?
Da, nu există o limită maximă impusă de sistemul SEPA, însă băncile pot stabili limite proprii pentru tranzacții, în funcție de tipul contului și de politica internă.
2. SEPA poate fi folosit și pentru plăți către persoane fizice?
Da, plățile SEPA se pot face atât către persoane juridice, cât și către persoane fizice, atâta timp cât acestea au cont bancar într-un stat SEPA.
3. Pot anula o plată SEPA odată ce a fost inițiată?
O plată SEPA nu poate fi anulată după ce a fost procesată de bancă. În cazul unei erori, trebuie să contactezi banca pentru procedurile de returnare sau corectare.
4. Cum pot urmări stadiul unui transfer SEPA?
Majoritatea băncilor oferă opțiuni online pentru urmărirea tranzacțiilor SEPA, inclusiv notificări prin e-mail sau prin aplicația de mobile banking.
5. Este nevoie de informații speciale pentru a efectua un transfer SEPA?
Da, trebuie să furnizezi IBAN-ul destinatarului și, dacă este necesar, numele și adresa băncii beneficiarului. Nu este nevoie de cod SWIFT pentru plățile SEPA.
6. Ce se întâmplă dacă contul beneficiarului nu poate primi fondurile SEPA?
Dacă plata nu poate fi procesată, banca inițiatoare va returna suma către contul plătitorului și va furniza detalii despre motivul refuzului, astfel încât tranzacția să poată fi corectată.
Sursă foto: Shutterstock
