În mediul de afaceri actual, în care prețurile materiilor prime sunt ajustate frecvent de către furnizori, iar problemele din lanțul de aprovizionare sunt tot mai dese, viteza de efectuare a plăților internaționale a devenit mai importantă ca niciodată. De aceeași părere sunt și 54% dintre companiile globale care au răspuns unui chestionar realizat de Association for Financial Professionals pe acest subiect.
În acest context, plățile SEPA contribuie la depășirea obstacolelor menționate mai sus și nu numai, prin optimizarea operațiunilor financiare. Descoperă în cele ce urmează tot ce trebuie să știi despre plățile SEPA.
- Plata SEPA explicată: definiție și beneficii pentru afaceri
- Cum se realizează plata SEPA
- Ce comisioane presupune și cât durează un transfer SEPA
- Plata SEPA vs SWIFT: care este diferența între cele două
Plata SEPA explicată: definiție și beneficii pentru afaceri
Indiferent că ești un antreprenor care urmărește să-și lanseze produsele sau serviciile în alte țări din Uniunea Europeană sau să colaboreze cu parteneri de afaceri internaționali, este important să știi că plata SEPA îți permite să efectuezi tranzacții financiare rapide și sigure, mai convenabile decât plățile internaționale tradiționale.
Totuși, plățile SEPA nu pot fi efectuate chiar în orice stat deoarece SEPA (Single Euro Payments Area) este un sistem de plăți folosit numai pentru plățile în euro fără numerar, disponibil în următoarele state SEPA:
- Statele zonei euro: Austria, Belgia, Croația, Cipru, Estonia, Franța, Finlanda, Grecia, Germania, Irlanda, Italia, Luxemburg, Malta, Olanda, Portugalia, Spania și Slovenia;
- Statele zonei non-euro: Bulgaria, Republica Cehă, Danemarca, Lituania, Letonia, Ungaria, România, Polonia, Slovacia, Suedia și Marea Britanie;
- Statele membre ale Spațiului Economic European: Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Elveția și Monaco.
👉 Dacă ai o firmă neplătitoare de TVA, pentru a colabora cu alte companii din țări SEPA, ai nevoie de un cod de TVA intracomunitar. Află ce este și cum îl poți obține.
În ceea ce privește beneficiul pe care îl aduce acest sistem companiilor, plata SEPA permite efectuarea tranzacţiilor financiare în statele de mai sus prin intermediul unui singur cont bancar. Astfel, dacă desfășori activităţi cu furnizori sau clienți aflați în zonele de mai sus, vei putea reduce atât costurile, cât şi timpul alocat acestor operaţiuni, prin administrarea lichidităţii şi plăţilor din acelaşi loc.
De exemplu, să presupunem că ai identificat un furnizor de materie primă din Elveția cu care îți dorești să colaborezi pe termen lung. O astfel de colaborare ar putea fi avantajoasă pentru ambele părți, deoarece tu vei putea face un transfer SEPA avantajos din punctul de vedere al comisioanelor și al timpului de plată, în timp ce furnizorul își primește banii într-un timp foarte scurt.
👉 Emiterea și gestionarea facturilor poate fi facilă atunci când ești client Filbo, deoarece ai acces la diverse servicii non-financiare, printre care și acces gratuit timp de 3 luni la o platformă de management al facturilor.
Totuși, în funcție de specificul afacerii tale, materiile prime achiziționate internațional pot fi destul de scumpe, mai ales dacă ne gândim și la taxe vamale, și la alte comisioane pe care trebuie să le plătești pentru a le aduce în țară. Și, în special atunci când ești la început de drum și vrei să-ți asiguri un stoc sigur, ai nevoie de un buget consistent pe care să îl investești pentru a te asigura că-ți construiești un business solid.
👉 Dacă ai cel puțin 12 luni de activitate și dorești să investești în stocuri sau alte aspecte importante ale businessului, poți să soliciți un credit pentru capital de lucru și investiții de la o instituție financiară nebancară (IFN).
Poți obține un credit până la 235.000 RON cu dobândă variabilă în funcție de ROBOR la 6 luni și cu o perioadă de rambursare flexibilă: până la 36 de luni pentru capital de lucru, 48 de luni mixt și 60 de luni pentru investiții.
Împrumutul de până în 60.000 RON îl poți obține 100% online și cu documentație minima, în timp ce pentru împrumuturile care depășesc această valoare ai nevoie și de ultima balanță disponibilă. Pentru împrumuturi mai mari de 60.000 RON, beneficiezi și de ajutorul unui consultant.
Un alt aspect important de menționat aici este amânarea rambursării ratei lunare. În caz de nevoie, poți să amâni plata pentru 30 de zile, o singură dată pe durata creditului, dacă ai un comportament bun de plată înainte.
Cum se realizează plata SEPA
Dacă ai de realizat o plată SEPA și nu știi ce presupune acest lucru, află că aceasta se aseamănă cu un transfer interbancar clasic. Atât plățile către persoane juridice, cât și către persoane fizice trebuie să respecte următoarele criterii:
- Să fie făcute în euro către o bancă dintr-o țară care face parte din spațiul SEPA;
- Să fie făcută în regim normal;
- Să fie ordonată în regim de comisionare SHA. Asta înseamnă că persoana/compania care trimite banii va plăti taxa de expediere, iar cel care primește banii va plăti taxa de încasare SEPA.
👉 Dacă ai multe plăți de efectuat și nu ai timp să le faci pe toate de unul singur, poți să numești un împuternicit care să te ajute cu tranzacțiile. Iată ce model de împuternicire trebuie să completezi.
De asemenea, plata se poate face printr-un singur set de instrumente de plată în euro, după cum urmează:
- Transfer credit – în acest caz, o instrucţiune de plată este transmisă băncii plătitorului (băncii iniţiatoare), iar aceasta transferă fondurile către banca beneficiarului (banca destinatară).
- Debitare directă – aici, un transfer este iniţiat de beneficiar prin intermediul băncii sale, după încheierea unui acord în acest sens între beneficiar şi plătitor. Această modalitate de transfer este utilizată frecvent în cazul unor plăți internaționale frecvente, cum ar fi cele pentru anumite software-uri sau alte servicii IT.
👉 Dacă tu și furnizorul tău ați agreat o debitare directă și realizezi că într-o lună nu ai suficienți bani în contul firmei pentru a onora plata, poți să apelezi la noi, echipa Filbo. Îți oferim sprijinul financiar de care ai nevoie pentru a evita un astfel de impas, astfel încât tu să continui să ai o colaborare de succes cu furnizorul tău.
- Plăţi prin card – aici sunt suportate cardurile de debit care permit efectuarea plăților în limita veniturilor existente pe card și cardurile de credit care permit efectuarea achiziţiilor în limita unui plafon de credit prestabilit.
Ce comisioane presupune și cât durează un transfer SEPA
Deși pentru transferurile internaționale efectuate prin intermediul anumitor platforme se pot percepe comisioane standard semnificative, atunci când vorbim despre transferurile SEPA, află că aici nu există comisioane prestabilite. De obicei, se aplică același comision ca pentru plățile interbancare în valută, fără a se percepe speze SWIFT. Totuși, acest aspect diferă de la o instituție bancară la alta, astfel că este mai bine să citești cu atenție condițiile băncii tale.
Dacă vrei să știi cât durează un transfer bancar SEPA, află că acesta durează de obicei între 1-3 zile lucrătoare, însă anumite instituții bancare permit și efectuarea plății SEPA instant.
Deși transferul internațional de bani se poate face destul de ușor cu ajutorul SEPA, atunci când decizi să te extinzi pe piețe externe te poți confrunta cu diverse obstacole precum competiție mai acerbă și dificultatea de a identifica publicul-țintă potrivit produselor și serviciilor pe care le oferi.
Pentru a depăși cu succes toate obstacolele, poți să efectuezi câteva studii de piață în urma cărora să faci investițiile de care ai nevoie pentru a te dezvolta în direcția în care trebuie. De exemplu, pentru a depăși competiția, poți să investești în tehnologii și echipamente moderne, iar pentru a atrage publicul-țintă potrivit, poți să direcționezi o parte din capitalul tău către reclame plătite.
👉 Dacă nu dispui de un buget suficient, dar ai cel puțin 12 luni de activitate, apelează la un credit IFN pentru capital de lucru cu garanții materiale. Suma maximă pe care o poți obține este de 600.000 RON, deci, poți să-ți exploatezi la maximum afacerea, iar perioada de rambursare este de până la 36 de luni pentru capital de lucru, 48 de luni mixt și 60 de luni pentru investiții.
Indiferent de suma de care ai nevoie, aplicarea se poate face 100% online. Aprobarea creditelor de până în 60.000 RON are loc tot online, în timp ce pentru sume mai mari beneficiezi și de ajutorul unui consultant. În funcție de împrumutul de care ai nevoie, la aplicare este necesar să încarci extrasul de cont pe ultimele 3 luni și, în unele cazuri, ultima balanță disponibilă.
Plata SEPA vs SWIFT: care este diferența între cele două
Deși deseori sunt confundate, SEPA și SWIFT sunt două concepte diferite, asemănarea fiind faptul că amândouă au legătură cu transferurile internaționale de bani.
Totuși, în timp ce SEPA este un instrument creat pentru a simplifica și standardiza plățile în euro între țările participante, SWIFT este o rețea globală utilizată pentru comunicarea instituțiilor financiare între ele, astfel încât să faciliteze transferurile de bani în diverse valute, nu numai euro. De exemplu, pentru un transfer bancar SWIFT ai nevoie de un cod SWIFT, adică de o adresă electronică, unică, de identificare a instituțiilor bancare implicate în tranzacție. În schimb, pentru un transfer SEPA, trebuie doar să îndeplinești condițiile menționate mai sus.
În concluzie, simplificarea transferurilor bancare prin intermediul SEPA nu numai că sprijină creșterea afacerilor, dar consolidează relațiile cu partenerii internaționali și îmbunătățește eficiența operațională. Așa că, folosește-te de informațiile din acest articol și realizează plățile necesare pentru consolidarea relațiilor cu furnizorii tăi.
Sursă foto: Shutterstock, Shutterstock, Shutterstock
