Chiar dacă ai o echipă dedicată și un plan de afaceri solid, ca antreprenor, fără o gestionare inteligentă a capitalului, riști să te confrunți cu blocaje financiare care îți pot încetini sau chiar opri dezvoltarea. Totuși, mulți antreprenori fie amână prea mult momentul accesării unei finanțări, fie fac alegeri impulsive, fără a analiza toate opțiunile disponibile.
Conform unui studiu realizat pe acest subiect, 39,7% dintre antreprenori nu au accesat capital extern chiar dacă au avut nevoie, din cauză că nu voiau să se îndatoreze, în timp ce 27% dintre aceștia nu credeau că sunt eligibili pentru un credit. Această reticență poate duce la pierderea unor oportunități de creștere și la dificultăți financiare.
Ca tu să eviți aceste lucruri și să-ți asiguri succesul pe termen lung, este important să recunoști greșelile frecvente pe care le fac alți antreprenori și să vezi ce soluții există. Află mai multe în continuare.
Greșeala 1: Așteaptă prea mult înainte de a accesa finanțare și pierd oportunități de creștere
Una dintre cele mai mari greșeli pe care le poți face ca antreprenor este să aștepți mult prea mult înainte de a căuta finanțare pentru afacerea ta. Uneori, oportunitățile care ar putea accelera dezvoltarea afacerii dispar într-o clipită, iar tu rămâi pe margine, fără resurse pentru a le valorifica.
🫵 Află dacă o oportunitate este într-adevăr profitabilă prin analiza costului de oportunitate. Descoperă care e formula de calcul!
Să nu mai vorbim de datorii. Să aștepți să încasezi o factură, să speri că vânzările vor crește suficient de repede sau să te bazezi doar pe fondurile proprii poate fi riscant. Poți ajunge să plătești penalizări sau chiar să îți strici relațiile cu furnizorii.
Soluția
Antreprenorii de succes știu că finanțarea nu este doar pentru momentele de criză, ci și pentru a profita de oportunitățile de creștere. Așadar, cheia este să planifici din timp și să fii pregătit pentru orice ocazie care apare.
Dacă ai deja un plan clar de investiții și știi cum să folosești banii pentru a accelera dezvoltarea afacerii tale, ar trebui să ai mereu la îndemână o opțiune de finanțare rapidă și flexibilă de la un partener de încredere.
🫵 Dacă ai cel puțin 12 luni de activitate, poți alege Filbo – o instituție financiară nebancară – pentru a accesa un credit pentru capital de lucru și investiții de până la 240.000 RON.
- Procesul de aplicare este 100% online și durează aproximativ 10 minute.
- Împrumuturile de până la 60.000 RON, cu perioadă de rambursare de cel mult 24 de luni, sunt aprobate tot online. Pentru împrumuturile mai mari, vei fi contactat de un consultant în cel mai scurt timp după ce aplici.
- Perioada de rambursare este de până la 36 de luni pentru capital de lucru, până la 48 de luni mixt și 60 de luni pentru investiții. Dacă se întâmplă o situație neprevăzută, poți să amâni plata ratei pentru 30 de zile, o singură dată, dacă ai un comportament bun de plată la creditele în derulare.
- În ceea ce privește documentația, pentru creditele sub 60.000 RON nu ai nevoie de niciun document la aplicare. Pentru sume mai mari ai nevoie de ultima balanță disponibilă (nu bilanțul) și de extrasul de cont. În urma analizei, în funcție de specificul afacerii, pot fi necesare documente adiționale.
- Dobânda este variabilă și se calculează în funcție de valoarea ROBOR la 6 luni.
- Pe toată durata contractului, ai acces gratuit la un program de facturare online, integrat cu ANAF e-Factura.
Greșeala 2: Nu compară ofertele de finanțare și aleg prima opțiune disponibilă
O altă greșeală comună pe care o fac antreprenorii și pe care ai putea să o faci și tu este de a ceda impulsului și de a alege prima opțiune de finanțare care ți se prezintă, mai ales când ai nevoie urgentă de bani pentru afacerea ta. Poate că îți pare convenabil să semnezi un contract rapid și să ai banii în cont într-un timp scurt, dar aceasta este o greșeală comună care poate să te coste mult pe termen lung.
Amintește-ți că fiecare ofertă de finanțare vine cu propriile condiții, dobânzi și termene de plată, iar dacă nu compari atent aceste oferte, riști să alegi o opțiune care nu se potrivește nevoilor tale sau care te va împovăra cu costuri suplimentare.
Soluția
Înainte de a semna orice acord de finanțare, ia-ți timpul necesar pentru a compara diferite oferte și a înțelege toate detaliile. Verifică dobânzile, comisioanele, termenele de rambursare și orice alte condiții care ar putea influența costul total al creditului.
De asemenea, nu te limita doar la oferta instituției financiare cu care ai o relație existentă – explorează și alternativele de la alte instituții financiare, cum ar fi IFN-urile. În final, alege opțiunea care îți oferă cele mai bune condiții pentru afacerea ta, în funcție de nevoile tale financiare și capacitatea de rambursare.
Greșeala 3: Nu calculează corect costurile și impactul unui credit asupra cashflow-ului
Este ușor să te entuziasmezi când ai posibilitatea de a accesa un credit rapid și să te concentrezi doar pe suma pe care o vei obține. Însă, o greșeală frecventă pe care o fac mulți antreprenori și pe care o poți face și tu este de a nu calcula corect costurile totale ale creditului și impactul acestora asupra cashflow-ului afacerii.
Poate că ai un plan clar de investiție, dar dacă nu iei în considerare dobânda, comisioanele, termenele de rambursare și orice alte costuri suplimentare, te poți trezi într-o situație în care plățile lunare devin un blocaj financiar. Acordând prea puțină atenție acestor detalii, riști să ajungi în dificultăți financiare, chiar și cu un credit care părea inițial o soluție bună.
Un alt aspect important este impactul pe termen lung al creditului asupra fluxului de numerar. Chiar dacă ai obținut suma necesară pentru a investi în afacerea ta, trebuie să te asiguri că ai capacitatea de a rambursa creditul fără a afecta funcționarea zilnică a afacerii tale. Dacă ratele sunt prea mari sau termenii nu sunt potriviți pentru cashflow-ul tău, acest credit poate deveni o povară, mai ales în perioadele cu venituri mai mici.
Soluția
Înainte de a lua un credit, calculează cu atenție costurile totale ale acestuia și cum vor afecta plățile lunare fluxul de numerar al afacerii tale. Folosește un plan de cashflow detaliat pentru a înțelege dacă îți poți permite să rambursezi creditul fără a afecta alte cheltuieli esențiale. Ține cont și de eventuale cheltuieli neprevăzute.
Dacă îți dai seama că plata creditului poate deveni o povară, poate ar trebui să te orientezi spre o opțiune de finanțare cu rate mai mici sau un termen de rambursare mai lung. În acest fel, vei putea să îți gestionezi afacerea eficient, fără a pune în pericol stabilitatea financiară.
🫵 Dacă ești antreprenor în domeniul transporturilor, trebuie să știi că există câteva metode eficiente de gestionare a cheltuielilor neprevăzute. Află care sunt acestea și cum le poți pune în aplicare!
Greșeala 4: Se bazează exclusiv pe fondurile proprii, chiar și atunci când există soluții avantajoase de finanțare
Este natural să vrei să îți finanțezi afacerea folosind economiile tale, mai ales dacă ai încredere în viziunea ta și vrei să păstrezi controlul total asupra afacerii. Totuși, deși fondurile proprii sunt o resursă valoroasă, ele sunt limitate și, în cazul în care ai nevoie de o sumă mai mare sau vrei să păstrezi o marjă de siguranță, utilizarea integrală a acestora poate pune o presiune inutilă pe afacerea ta.
În plus, dacă îți folosești economiile pentru a finanța creșterea afacerii, riști să îți pui în pericol propria stabilitate financiară. În acest fel, o fluctuație în performanța afacerii tale poate avea un impact direct asupra situației tale financiare personale.
Soluția
Chiar dacă fondurile proprii pot fi o resursă excelentă, este esențial să nu le epuizezi complet. Explorează opțiunile de finanțare externe care îți pot oferi mai multă flexibilitate, cum ar fi creditele rapide online. Acestea îți permit să păstrezi lichiditatea afacerii și să ai la dispoziție capital suplimentar pentru a investi în creștere, fără a pune în pericol economiile personale.
Greșeala 5: Nu folosesc creditul pentru a investi în creștere, ci doar pentru a acoperi datorii
Un alt obicei pe care mulți antreprenori îl au este de a folosi creditul exclusiv pentru a acoperi datorii existente, în loc să îl investească în creșterea afacerii.
Pentru tine, deși poate părea tentant să folosești un credit pentru a-ți echilibra situația financiară și a plăti datoriile, acest lucru nu face decât să amâne problema fără a o rezolva cu adevărat. În plus, se poate crea un cerc vicios în care te bazezi mereu pe împrumuturi pentru a menține afacerea în funcțiune, fără a investi în dezvoltarea sa pe termen lung.
Soluția
Creditul ar trebui să fie utilizat ca un instrument pentru creștere, nu doar pentru a acoperi datorii. Folosește împrumuturile pentru a investi în noi proiecte, în extinderea echipei, în marketing sau în achiziționarea de echipamente care îți pot accelera dezvoltarea.
Desigur, în anumite situații este necesar să reglezi datoriile, dar scopul principal al unei finanțări ar trebui să fie stimularea creșterii și crearea unui viitor sustenabil.
În concluzie, un credit îți oferă o oportunitate de a investi în dezvoltare, de a-ți crește competitivitatea și de a valorifica momentele-cheie pentru expansiune. Iar dacă înțelegi cum să gestionezi corect resursele financiare, îți crești șansele de a construi o afacere solidă și sustenabilă.
Sursa foto: Shutterstock
