Gestionarea fluxului de numerar și asigurarea lichidităților necesare pentru a menține operațiunile zilnice sunt esențiale pentru succesul unui business pe termen lung. Dar cum poți să reușești toate acestea atunci când clienții îți plătesc facturile cu întârziere?
Conform unui studiu realizat pe acest subiect, 48% dintre facturile IMM-urilor sunt încasate cu întârziere, iar perioada de întârziere este, în medie, de 14 zile. Dacă și tu te confrunți cu astfel de situații, sau pur și simplu cu un dezechilibru în cashflow, ai la dispoziție două soluții: factoring vs credit pentru capital de lucru. Află ce să alegi.
Ce înseamnă factoringul și cum funcționează
Pe scurt, factoringul este o soluție financiară prin care o afacere își vinde creanțele (facturile) către o instituție financiară (denumită factor), în schimbul unei sume de bani. Practic, dacă decizi să apelezi la factoring, în loc să aștepți ca unii clienți să plătească facturile în termen, poți obține lichidități rapide, iar instituția financiară cu care decizi să colaborezi preia riscul de neplată.
Iată cum funcționează factoringul:
- Vânzarea creanțelor: Decizi să vinzi facturile neachitate către un factor.
- Plata rapidă: Factorul avansează un procent din valoarea facturilor, de obicei între 70-90% din sumă.
- Colectarea creanței: Factorul colectează banii direct de la clienții afacerii.
- Plata finală: După colectarea creanței, factorul îți plătește diferența rămasă, minus comisionul pentru serviciul prestat.
Factoring cu regres vs factoring fără regres
În funcție de contractul dintre tine și factor, există două tipuri de factoring: factoring cu regres și factoring fără regres.
În cazul factoringului cu regres, afacerea ta rămâne responsabilă pentru plata creanței, chiar dacă clientul nu plătește factura. Adică, dacă factorul nu primește banii de la clientul tău, va trebui să returnezi suma avansată de la factor.
În schimb, în factoringul fără regres, factorul își asumă riscul de neplată. Dacă clientul tău nu plătește factura, factorul nu va veni să îți ceară banii, iar tu nu vei fi responsabil pentru acea sumă. Cu alte cuvinte, factorul își asumă pierderea.
Ce beneficii aduce factoringul afacerii tale
Iată câteva dintre cele mai importante beneficii pentru care antreprenorii apelează la factoring:
- Îmbunătățirea fluxului de numerar: Factoringul îți oferă lichidități imediat, fără a mai aștepta termenul de plată al facturilor. Astfel, poți acoperi cheltuielile curente și investi în creșterea afacerii tale.
- Reducerea riscului de neplată: Factorul preia riscul de neplată de la clienți. Acest lucru înseamnă că, în cazul în care un client nu achită factura, instituția financiară se ocupă de gestionarea acestei situații.
- Flexibilitate: Poți alege să vinzi doar o parte din facturi, în funcție de nevoile tale de lichidități, sau să îți externalizezi complet gestionarea creanțelor.
Totuși, deși factoringul oferă multiple beneficii, printre dezavantaje se numără costurile suplimentare (comisioane și dobânzi mai mari decât în cazul altor soluții financiare), iar în unele cazuri, poate exista o influență asupra relației cu clienții, deoarece aceștia vor plăti direct instituției financiare, nu afacerii tale.
Pentru ce tip de afaceri este potrivit factoringul
Factoringul este o soluție financiară potrivită în special pentru:
- Afaceri care oferă credite comerciale și au de recuperat sume mari de la clienți pe termen lung.
- Afaceri care au un flux de numerar instabil sau sezonier, care se confruntă cu perioade de vârf de cheltuieli și întârzieri de plată din partea clienților.
- Companii care emit frecvent facturi către mulți clienți și pot folosi factoringul pentru a externaliza procesul de colectare și a se concentra pe dezvoltarea afacerii.
Ce este un credit pentru capital de lucru și ce avantaje are
Un credit pentru capital de lucru este o formă de finanțare care oferă lichidități disponibile imediat pentru a acoperi cheltuielile curente ale afacerii tale, cum ar fi plata furnizorilor, salariilor, taxelor sau achiziția de stocuri.
Ce beneficii obții dacă accesezi un credit pentru capital de lucru
Iată care sunt cele mai importante beneficii pe care le poți obține:
- Stabilitate în perioade dificile: În momentele în care afacerea ta se confruntă cu fluctuații de venituri sau întârzieri ale plăților de la clienți, un credit pentru capital de lucru te poate asigura că poți continua să funcționezi fără întreruperi.
- Creșterea încrederii în relațiile comerciale: Cu lichidități suficiente pentru a plăti furnizorii și a onora angajamentele financiare, îți îmbunătățești reputația și relațiile comerciale, ceea ce poate contribui la dezvoltarea afacerii tale.
- Acces rapid la fonduri: Dacă apelezi la Filbo, o instituție financiară nebancară, procesul de aprobare este rapid și simplu, permițându-ți să accesezi fonduri atunci când ai cea mai mare nevoie.
Pentru ce tip de afaceri este potrivit un credit pentru capital de lucru
Există numeroase tipuri de afaceri pentru care un credit pentru capital de lucru este potrivit. Iată câteva exemple:
- Afacerile cu un flux de numerar fluctuant: Dacă veniturile tale sunt sezoniere sau dacă întâmpini perioade în care încasările sunt întârziate de la clienți, un credit pentru capital de lucru te poate ajuta să menții stabilitatea financiară.
- Afaceri cu creștere rapidă: Dacă afacerea ta este într-o perioadă de expansiune și ai nevoie de fonduri pentru a acoperi costurile operaționale, acest tip de credit îți oferă flexibilitatea de a finanța nevoile de zi cu zi.
- Afacerile mici și mijlocii: Multe IMM-uri au acces limitat la alte forme de finanțare și pot utiliza un credit pentru capital de lucru pentru a acoperi cheltuielile zilnice, fără a pune presiune pe cashflow-ul lor.
Diferența dintre factoring și creditul pentru capital de lucru: comparație între costuri și flexibilitate
Ai nevoie de capital și nu știi ce să alegi între factoring și credit pentru capital de lucru? Iată un tabel comparativ care să te ajute să decizi:
| Caracteristică | Factoring | Credit pentru capital de lucru |
| Scop | Vânzarea creanțelor pentru a obține lichidități rapide | Finanțarea cheltuielilor curente ale afacerii |
| Costuri | Comisioane și dobânzi (mai mari decât la credit) | Dobânzi mai mici, comisioane pentru administrare |
| Fonduri | Valoarea pe care o obții depinde de valoarea facturilor pe care alegi să le vinzi | Poți obține o valoare de până la 240.000 RON |
| Impact asupra relațiilor cu clienții | Posibilă afectare a relațiilor, deoarece clienții plătesc direct factorului | Nu afectează relațiile directe cu clienții |
| Acces la fonduri | Imediat, însă în proporție de 80%-90% din valoarea facturilor (minus comisioanele aferente) | Imediat după aprobarea creditului. |
Factoring vs credit pentru capital de lucru: cum să alegi
Dacă încă ești nesigur de decizia pe care să o iei, iată câteva aspecte la care să te gândești înainte de a alege între factoring și credit pentru capital de lucru:
- Nevoia de lichidități:
-
- Alege factoringul dacă ai nevoie de lichidități imediate și vrei să obții bani rapid din facturi neîncasate.
- Alege creditul pentru capital de lucru dacă ai nevoie de fonduri mai consistente pentru a acoperi cheltuieli curente.
- Costurile pe termen lung:
-
- Factoringul poate fi mai costisitor pe termen lung, din cauza comisioanelor și dobânzilor mai mari.
- Creditul pentru capital de lucru poate fi o opțiune mai ieftină pe termen lung, mai ales dacă afacerea ta poate rambursa rapid împrumutul.
- Tipul afacerii tale:
-
- Factoringul este mai potrivit pentru afaceri cu un volum mare de creanțe și care vând pe credit.
- Creditul pentru capital de lucru este ideal pentru afaceri care au cheltuieli curente periodice și doresc să își susțină activitatea zilnică fără a vinde creanțele.
Ce soluții oferă Filbo și cum alegi opțiunea potrivită
Dacă ai cel puțin 12 luni de activitate și ai nevoie de un capital de lucru pentru afacerea ta, atunci poți să apelezi la unul dintre creditele Filbo.
Credit online super rapid
Dacă ai nevoie de capital pentru a îndeplini obligații urgente ale afacerii, atunci poți accesa un credit online super rapid de până la 60.000 RON.
- Procesul de aplicare și aprobare este 100% online.
- Nu ai nevoie de documente la aplicare.
- Perioada de rambursare este între 12 și 24 de luni pentru capital de lucru și alte nevoi personale.
- Dobânda este variabilă și se calculează în funcție de valoarea ROBOR la 6 luni.
- Beneficiezi de acces la un program de facturare online, integrat cu ANAF e-Factura, gratuit pe toată perioada contractului cu Filbo.
👉 Aplică acum pentru un credit super rapid de la Filbo și bucură-te de o activitate neîntreruptă a afacerii!
Capital pentru plata facturilor urgente
Dacă ai de plătit urgent niște facturi, contează pe noi, echipa Filbo. Ne ocupăm noi de plata directă a facturilor cu valori între 5.000 RON și 60.000 RON.
- Aplici 100% online și ai nevoie doar de factura care se va eșalona.
- Ai zero dobândă și costuri transparente.
- Rambursezi în rate egale de 6-12 luni.
👉 Beneficiază acum de creditul pentru facturi cu zero dobândă și menține-ți o relație bună cu furnizorii tăi, fără întârzieri la plată!
Credit pentru capital de lucru și investiții
Dacă ai nevoie de un buget mai generos, poți obține până la 240.000 RON cu creditul pentru capital de lucru și investiții.
- Perioada de rambursare este de până la 36 de luni pentru capital de lucru, până la 48 de luni mixt și 60 de luni pentru investiții în afacerea ta.
- Împrumutul de până la 60.000 RON, cu perioadă de rambursare de cel mult 24 de luni, îl poți obține printr-un proces 100% online. Pentru împrumuturile mai mari, poți aplica tot online și vei fi contactat ulterior de un consultant Filbo.
- Ai nevoie de zero documente la aplicare pentru creditele sub 60.000 RON. Pentru sume mai mari ai nevoie de ultima balanță disponibilă (nu bilanțul) și de extrasul de cont.
- Dobânda este variabilă și se calculează în funcție de valoarea ROBOR la 6 luni.
- Poți să amâni plata ratei pentru 30 de zile, o singură dată, dacă ai un comportament bun de plată la creditele în derulare.
- Pe toată durata contractului, ai acces gratuit la un program de facturare online, integrat cu ANAF e-Factura.
👉 Aplică acum pentru un credit pentru capital de lucru și investiții de la Filbo și un consultant te va contacta în cel mai scurt timp!
În concluzie, alegerea între factoring vs creditul pentru capital de lucru depinde în mare măsură de specificul afacerii tale și de nevoile tale financiare imediate. Iar alegerea corectă te va ajuta să îți atingi obiectivele financiare și să îți gestionezi eficient afacerea în momentele de creștere sau de provocări financiare.
Sursa foto: Shutterstock
