Credit pentru capital de lucru vs credit pentru investiții: ce ți se potrivește?

Ca antreprenor, știi deja că pentru a-ți pune planurile în practică, ai nevoie de ceva mai mult decât viziune și strategie – ai nevoie și de lichiditățile disponibile la momentul potrivit.

Conform unui studiu realizat în rândul antreprenorilor care conduc afaceri mici, 24% dintre aceștia au nevoie de capital pentru a investi în marketing, în timp ce 20% susțin că au nevoie de buget suplimentar pentru operațiunile zilnice. Nevoile businessului tău care sunt? Indiferent de răspuns, documentează-te din timp cu privire la ce opțiuni ai la îndemână și află care este diferența dintre un credit pentru capital de lucru vs credit pentru investiții.

Ce este un credit pentru capital de lucru și cum te poate ajuta

În esență, un credit pentru capital de lucru este o soluție financiară menită să acopere nevoile curente ale afacerii tale, oferindu-ți lichiditățile necesare pentru desfășurarea activității zilnice. Iată ce beneficii îți aduce:

• Te ajută să-ți menții afacerea funcțională – Ai acces la lichidități pentru cheltuieli esențiale, fără întreruperi.
• Îți oferă acces rapid la finanțare – Proces simplu, digitalizat, fără birocrație inutilă.
• Îți oferă flexibilitate – Folosești banii exact acolo unde ai cea mai mare nevoie.

Pentru ce poți să folosești împrumutul: cele mai comune situații

Un credit pentru capital de lucru este extrem de versatil și te poate ajuta în numeroase situații concrete din viața de zi cu zi a afacerii tale. Iată câteva exemple de situații în care acest tip de finanțare îți poate oferi suportul necesar:

• Plata furnizorilor și achiziția de stocuri. Ai nevoie de materii prime, produse sau materiale pentru a-ți onora comenzile? Creditul îți oferă lichiditățile necesare pentru a cumpăra la timp și în condiții avantajoase.
• Plata salariilor și a taxelor. Un flux de numerar fluctuant nu trebuie să afecteze echipa ta. Poți folosi creditul pentru a asigura plata la timp a angajaților și a obligațiilor fiscale.
• Acoperirea cheltuielilor operaționale. Chiria, utilitățile, transportul sau alte costuri recurente pot fi acoperite rapid, astfel încât businessul să funcționeze fără întreruperi.

Ce este un credit pentru investiții și când este recomandat

Un credit pentru investiții este o soluție de finanțare destinată dezvoltării și creșterii pe termen lung a unei afaceri. Acest tip de împrumut îți permite să realizezi achiziții majore, să implementezi noi tehnologii sau să extinzi capacitatea operațională fără a afecta capitalul propriu. Iată ce beneficii îți aduce:

• Creștere accelerată și sustenabilă. Ai resursele necesare pentru a implementa proiecte de amploare fără să îți blochezi capitalul propriu.
• Eficiență operațională sporită. Prin achiziția de tehnologii noi, îți optimizezi activitatea și reduci costurile pe termen lung.
• Expansiune pe noi piețe. Un credit pentru investiții îți oferă posibilitatea de a deschide noi puncte de lucru, de a intra pe piețe noi sau de a diversifica portofoliul de produse și servicii.

Exemple de investiții pe care le poți face în funcție de domeniul tău de activitate

Indiferent de domeniul în care activezi, un credit pentru investiții îți oferă resursele necesare pentru a crește, a inova și a deveni mai competitiv. Iată câteva idei pe care le-ai putea pune în aplicare, în funcție de specificul afacerii:

• Dacă ai un business în retail și e-commerce, poți să folosești creditul pentru:

• • Amenajarea unui nou magazin fizic;
  • Dezvoltarea platformei online și integrarea de soluții e-commerce;
  • Achiziția de stocuri pentru creșterea ofertei.

• Dacă ai un business în HoReCa, poți să folosești împrumutul pentru:

• • Renovarea și extinderea spațiului comercial;
  • Achiziția de echipamente profesionale pentru bucătărie;
  • Digitalizarea procesului de comandă și plată.

• Dacă activezi în domeniul transportului, atunci un credit pentru investiții te poate ajuta la:

• • Achiziția de vehicule și flotă auto;
  • Implementarea unor soluții telematice pentru optimizarea rutelor;
  • Dezvoltarea de centre logistice și spații de depozitare.

Principalele diferențe între credit pentru capital de lucru vs credit pentru investiții

Iată un tabel comparativ care îți arată care sunt principalele diferențe între creditul pentru capital de lucru și cel pentru investiții:

Cum îți afectează cashflow-ul fiecare tip de credit?

Atunci când decizi să accesezi un credit pentru capital de lucru sau un credit pentru investiții, este important să înțelegi și cum fiecare dintre acestea va influența fluxul de numerar al afacerii tale. Citind în continuare acest articol, vei vedea că impactul poate fi diferit în funcție de tipul de credit ales și de scopul acestuia, atât pe termen scurt, cât și pe termen lung.

Care e impactul unui credit pentru capital de lucru asupra cashflow-ului

Pe termen scurt, un credit pentru capital de lucru are, în general, un impact pozitiv asupra cashflow-ului. Acesta îți oferă lichiditățile necesare pentru a acoperi cheltuielile curente, evitând astfel blocajele financiare care ar putea duce la întârzieri în activitatea zilnică.

Pe termen lung, impactul poate depinde de modul în care gestionezi fluxul de numerar și rambursarea creditului. Dacă îți administrezi corect resursele, creditul poate ajuta afacerea să rămână stabilă financiar. Totuși, dacă nu reușești să-ți echilibrezi fluxul de numerar, plata ratelor poate deveni o povară suplimentară, afectând capacitatea de a face față altor cheltuieli neprevăzute.

Care e impactul unui credit pentru investiții asupra cashflow-ului

Pe termen scurt, adică în primele luni sau ani, impactul unui credit pentru investiții asupra cashflow-ului poate fi negativ, deoarece banii împrumutați sunt folosiți pentru achiziții majore. Acest lucru implică un cost inițial mare și, în cele mai multe cazuri, investiția nu produce venituri semnificative din prima lună.

Pe termen lung, un credit pentru investiții poate aduce un impact pozitiv asupra cashflow-ului, deoarece investițiile realizate vor contribui la creșterea capacității de producție, eficienței operaționale și veniturilor.

Ce soluții financiare oferă Filbo și cum alegi opțiunea potrivită pentru tine?

Pentru că știm cât de important este, ca antreprenor, să ai la îndemână capital oricând ai nevoie, îți punem la dispoziție mai multe opțiuni potrivite necesităților tale. Iată care sunt cele mai populare credite de la Filbo, o instituție financiară nebancară, pe care le poți accesa dacă ai cel puțin 12 luni de activitate:

Credit pentru capital de lucru și investiții

Accesându-l, poți obține până la 240.000 RON. Iată ce detalii e bine să mai cunoști:

• Perioada de rambursare este de până la 36 de luni pentru capital de lucru, până la 48 de luni mixt și 60 de luni pentru investiții în afacerea ta.

• Dacă ai nevoie de un împrumut mai mic, de până la 60.000 de lei, cu perioadă de rambursare de cel mult 24 de luni, îl poți obține printr-un proces 100% online. Pentru împrumuturile mai mari, poți aplica tot online și vei fi contactat de un consultant în cel mai scurt timp.
• Pentru creditele sub 60.000 RON, nu ai nevoie de niciun document la aplicare. Pentru sume mai mari ai nevoie de ultima balanță disponibilă (nu bilanțul) și de extrasul de cont. În urma analizei, în funcție de specificul afacerii, pot fi necesare documente adiționale.
• Dobânda este variabilă și se calculează în funcție de valoarea ROBOR la 6 luni.
• Poți să amâni plata ratei pentru 30 de zile, o singură dată, dacă ai un comportament bun de plată la creditele în derulare.
• Pe toată durata contractului, ai acces gratuit la un program de facturare online, integrat cu ANAF e-Factura.

👉 Accesează acum un credit pentru capital de lucru și investiții de la Filbo și obține banii de care ai nevoie în cel mai scurt timp!

Credit Filbo pentru IMM cu Garanții Reale

Aplicând pentru acest credit, poți obține până la 600.000 RON. Ca și în cazul creditului de mai sus, perioada de rambursare pentru acest împrumut este de 36 de luni pentru capital de lucru, 48 de luni mixt și 60 de luni pentru investiții.

• Aplicarea are loc 100% online, iar ulterior, pentru sume mai mari de 60.000 RON, vei beneficia de sprijinul unui consultant.
• Documentele de care ai nevoie la aplicare sunt următoarele:
  • Extras de cont pe ultimele 3 luni de zile de la banca ta unde vrei să îți virăm suma creditului;
  • Ultima balanță disponibilă, nu mai veche decât ultima balanță trimestrială încheiată.

🫵 Accesează creditul de 1.000.000 RON de la Filbo și investește în dezvoltarea businessului tău!

Credit online super rapid

Dacă ai nevoie de capital în câteva ore, atunci poți accesa un credit online super rapid de până la 60.000 RON.

• Procesul de aplicare și aprobare este 100% online.
• Nu ai nevoie de documente la aplicare.
• Perioada de rambursare este între 12 și 24 de luni pentru capital de lucru și alte nevoi personale.
• Beneficiezi de acces la un program de facturare online, integrat cu ANAF e-Factura, gratuit pe toată perioada contractului cu Filbo.

👉 Obține acum banii de care ai nevoie pentru afacerea ta. Durează doar 10 minute să aplici pentru un credit super rapid de la Filbo!

Cum să alegi creditul potrivit

Nu ești sigur ce credit ți se potrivește? Atunci ia în calcul următoarele aspecte:

• Nevoile financiare:
  • Dacă ai nevoie de lichidități pentru cheltuieli curente, atunci accesează un credit super rapid de la Filbo.
  • Dacă ai nevoie de resurse pentru dezvoltare pe termen lung, atunci optează pentru un credit pentru investiții.

• Urgență:
  • Credit pentru capital de lucru – Dacă ai nevoie de o sumă mică și acces rapid la bani pentru stabilitate imediată, atunci accesează un credit super rapid.
  • Dacă ai nevoie de capital pentru proiecte pe termen lung, atunci accesează un credit pentru investiții.

• Sumă și termen de rambursare:
  • Pentru sume mici, cu rambursare pe termen scurt, alege creditul super rapid sau creditul pentru capital de lucru.
  • Pentru sume mari, cu rambursare pe termen lung, alege creditul pentru investiții.

În concluzie, creditul pentru capital de lucru și creditul pentru investiții sunt instrumente financiare valoroase, dar fiecare se potrivește unui tip diferit de nevoi în afacerea ta. Iar alegerea corectă te va ajuta să îți duci afacerea la următorul nivel, în mod sustenabil și eficient.

Sursa foto: Shutterstock