Știai că cifra de afaceri a businessului tău poate fi influențată de modurile în care accepți să efectuezi și să încasezi plățile? Acest lucru este susținut și de un studiu Weave, conform căruia afacerile mici care acceptă cel puțin patru forme de plată, cum ar fi biletul la ordin, transferul bancar sau cecurile, cresc cu aproximativ 22% într-un an. Motivul? Toate aceste forme de plată facilitează modul în care companiile încasează banii de la clienți. Prin comparație, afacerile care acceptă mai puține forme de plată înregistrează o creștere mai mică, de cel mult 17%.
Dacă te întrebi ce forme de plată mai există pe lângă cele standard (cash sau transfer bancar direct), descoperă în cele ce urmează tot ce trebuie să știi.
- Ce este biletul la ordin: definiție și legislație
- Caracteristicile biletului la ordin
- Cum se folosește un bilet la ordin
- Alte instrumente de debit care ți-ar putea fi utile atunci când ești antreprenor
Ce este biletul la ordin: definiție și legislație
În relațiile comerciale cu partenerii și furnizorii tăi, biletul la ordin poate fi văzut ca un instrument financiar care oferă o mai mare certitudine și transparență colaborării. În esență, acesta constituie o promisiune fermă de plată între părți și stabilește clar obligațiile de plată și condițiile în care acestea trebuie respectate. Cu alte cuvinte, biletul la ordin înseamnă o recunoaștere a datoriei pe care debitorul o are față de creditorul său.
Pot exista cazuri în care tu ești debitorul (emitentul sau subscriitorul) și atunci printr-un bilet la ordin te obligi să achiți o anumită sumă de bani beneficiarului. Totuși, în alte situații poți fi tu beneficiarul, iar debitorul să îți emită ție un bilet la ordin prin care se obligă să îți plătească o anumită sumă de bani pentru bunurile livrate sau serviciile prestate.
👉 Dacă te situezi în tabăra beneficiarilor și mai ai mult de așteptat până la încasarea biletului la ordin, noi, echipa Filbo, te putem sprijini financiar cu suma de bani de care ai nevoie să-ți menții businessul pe linia de plutire. În 30 de ani de activitate am susținut aproximativ 10.000 de mici antreprenori și suntem siguri că putem face asta și pentru tine!
Pentru ambele situații, biletul la ordin este reglementat de prevederile înscrise în Legea nr. 58/1934 cu modificările și completările ulterioare, iar aspectele sale particulare sunt menționate în Titlul II al acestei legi, în articolele 104-107. Așadar, dacă ai nevoie de un model de bilet la ordin, este suficient să urmărești informațiile din lege ca să poți completa cu ușurință biletul la ordin, indiferent că vorbim despre unul standard sau un bilet la ordin avalizat în alb.
Când sunt necesare biletele la ordin? În special atunci când ești la început de drum, partenerii îți pot cere emiterea unui bilet la ordin pentru mai multă siguranță în ceea ce privește respectarea obligațiilor pe care le ai față de ei. Asta nu trebuie să te descurajeze, din contră. Emițând un bilet la ordin le arăți că ești un antreprenor serios care își respectă obligațiile de plată.
👉 Dacă ai nevoie de sprijin în onorarea plăților și ai cel puțin 12 luni de activitate, poți să apelezi la un credit pentru capital de lucru sau investiții cu garanții europene de la Filbo – o instituție financiară nebancară (IFN) și poți obține până la 235.000 RON cu o perioadă de rambursare de până la 36 de luni pentru capital de lucru, 48 de luni mixt și 60 de luni pentru investiții.
Împrumutul de până în 60.000 RON îl poți obține 100% online, iar pentru creditele care depășesc această valoare beneficiezi și de ajutorul unui consultant. Ca documentație, pentru creditele de până în 35.000 RON ai nevoie doar de extrasul de cont, în timp ce pentru împrumuturile mai mari ai nevoie și de ultima balanță disponibilă.
Dobânda este variabilă, în funcție de ROBOR la 6 luni, iar dacă se întâmplă ca într-o lună să nu îți poți plăti rata, poți amâna rambursarea timp de 30 de zile, o singură dată pe durata creditului. În plus, ai program de facturare online, integrat cu ANAF e-Factura, gratuit pe toată perioada contractului cu Filbo.
Caracteristicile biletului la ordin
Potrivit articolului menționat mai sus, un bilet la ordin conține următoarele 7 elemente:
1) denumirea de bilet la ordin exprimată în limba română;
2) promisiunea necondiţionată de a plăti o sumă determinată;
3) data scadentă;
4) locul unde trebuie făcută plata;
5) numele companiei către care trebuie efectuată plata;
6) data și locul emiterii;
7) codul emitentului, respectiv un număr unic de identificare preluat din documentele de identificare sau de înregistrare ale emitentului.
8) semnătura emitentului.
Un bilet la ordin completat corespunzător trebuie să conțină toate informațiile de mai sus. Titlul căruia îi lipsește vreuna din condițiile prevăzute la art. 104, cu excepția locului plății, a locului emiterii și a datei scadenței, nu are valoarea de bilet la ordin.
Cum se folosește un bilet la ordin
Chiar dacă biletele de ordin sunt folosite de cele mai multe ori în tranzacții comerciale, și în contextul finanțării afacerii pot fi folosite. Mai exact, poți emite un bilet la ordin în alb către o bancă sau un investitor pentru a obține fonduri imediate, angajându-te să plătești suma specificată la o dată ulterioară.
Indiferent de situație, este bine să știi din timp cum se utilizează un bilet la ordin. Descoperă în cele ce urmează toate informațiile de care ai nevoie.
Cum se eliberează un bilet la ordin
Dacă te întrebi cum se eliberează un bilet la ordin și de unde poți să-l obții, află că îl poți cere de la instituția bancară cu care colaborezi. Totuși, ține cont că pentru a putea folosi biletul la ordin într-o relație comercială, este important să existe un raport juridic între tine și partenerul tău de afaceri.
De exemplu, în situația de mai sus în care decizi să achiziționezi materii prime de la un furnizor, acesta din urmă trebuie să fie de acord ca plata bunurilor să se efectueze prin intermediul unui bilet la ordin. Abia apoi poți emite un bilet la ordin în favoarea furnizorului prin care promiți că achiți contravaloarea bunurilor la data scadentă sau la ordinul furnizorului.
👉 Dacă ești client Filbo, este foarte ușor să găsești furnizorii de care ai nevoie. Și asta datorită unor servicii non-financiare pe care ți le punem gratuit la dispoziție, printre care și acces la o platformă internațională prin care poți să cumperi en-gros și să îți extinzi parteneriatele de afaceri.
Același lucru se aplică și în cazul în care tu livrezi anumite bunuri sau prestezi servicii pentru un partener de afaceri. Acesta poate să efectueze plata printr-un bilet la ordin numai după ce primește acordul tău.
👉 Banii pe care îi ai de încasat de la partenerii de afaceri reprezintă niște creanțe pentru tine. Află mai multe despre ce sunt creanțele și cum îți pot afecta compania!
Indiferent de cine este beneficiarul biletului la ordin, pentru un plus de siguranță în ceea ce privește plata, se poate solicita și avalizarea biletului la ordin. Ce înseamnă bilet la ordin avalizat? Ei bine, avalizarea biletului la ordin presupune că o persoană fizică sau juridică denumită și avalist garantează îndeplinirea obligațiilor asumate de către emitent. Astfel, dacă biletul avalizat nu este plătit de către acesta, beneficiarul poate solicita executarea silită a avalistului.
Cum se încasează un bilet la ordin
Dacă tu ești cel care emite un bilet la ordin în favoarea partenerului tău de afaceri trebuie să știi că în derularea plăților intervin și instituțiile bancare la care ambii aveți cont deschis. Prin urmare, pentru decontarea banilor, tu, în calitate de emitent, va trebui să depui biletul la ordin la banca la care ai deschis contul și să soliciți remiterea beneficiarului prin intermediul băncii sale. Și, ca să te asiguri că plata va fi efectuată numai după ce va fi efectuată livrarea mărfii de către partenerul tău, poți solicita băncii acestuia să-i elibereze biletul la ordin doar după ce face dovada expedierii bunurilor.
Ulterior, la data scadentă, partenerul tău de afaceri, adică beneficiarul, va prezenta biletul la ordin băncii sale pentru încasare.
👉 Atât emiterea, cât și primirea și încasarea biletului la ordin trebuie înregistrate în contabilitate. Și, pentru a nu întâmpina probleme în astfel de situații, este bine să colaborezi de la început cu un contabil bun. Află cum poți să alegi contabilul bun pentru afacerea ta!
Cum se completează un bilet la ordin
Dacă te întrebi cum se completează un bilet la ordin, completarea biletului la ordin trebuie făcută pentru fiecare dintre cele 7 elemente menționate în prima parte a articolului.
În articolul 105 al legii de mai sus se menționează că în cazul în care documentului îi lipsește vreunul dintre elementele menționate, acesta nu va fi considerat bilet la ordin. Există totuși și câteva excepții:
- În lipsa unei indicații speciale, locul emisiunii biletului la ordin este considerat loc de plată și, în același timp, loc al domiciliului emitentului;
- Biletul la ordin care nu indică locul unde a fost emis se consideră semnat în locul arătat lângă numele emitentului;
- În cazul în care nu este menționată o dată scadentă, atunci biletul la ordin este considerat plătibil la vedere.
Cum se anulează un bilet la ordin
Când se anulează biletul la ordin? Potrivit legislației în vigoare, tu, ca posesor al biletului la ordin, ai obligația de a solicita anularea acestuia dacă este deteriorat, pierdut sau furat. Cum poți face asta? Prin adresarea unei cereri instanței de judecată de pe raza localității unde se va face plata. Într-o astfel de situație, instanța va anula seria respectivă și va publica hotărârea judecătorească astfel pronunțată în Monitorul Oficial.
Într-o astfel de situație, trebuie să predai băncii filele în baza unui proces-verbal de predare-primire care să includă toate seriile biletelor la ordin predate.
Alte instrumente de debit care ți-ar putea fi utile atunci când ești antreprenor
Pentru că activitatea de antreprenor este complexă și fiecare partener de afaceri poate avea propriile preferințe în ceea ce privește modalitatea de plată folosită, este posibil să te întâlnești și cu alte două instrumente de plată pe care este bine să le cunoști din timp. Iată care pot fi acestea.
Cecul
Acesta este un instrument financiar de plată la vedere prin care tu, titularul (emitentul cecului), ordoni băncii să plătească o sumă specificată beneficiarului. Însă, nu îl depui la bancă, ci îl oferi beneficiarului pentru a putea încasa banii.
Diferența dintre cec și bilet la ordin este că, spre deosebire de biletul la ordin, care poate avea o dată scadentă setată în viitor, o filă cec trebuie prezentată la plată în termen de 30 de zile de la data emiterii.
Cambia
Cambia este un alt instrument de plată care de această dată are 3 subiecte ale raporturilor juridice: trăgătorul, trasul și beneficiarul care poate fi tot trăgătorul. Trăgătorul ordonă unei alte persoane (denumită și tras) să plătească unei terțe persoane (beneficiarului) o anumită sumă de bani.
În plan intern și internațional, cambia îndeplinește aceleași funcții pe care le are și biletul la ordin.
👉 Dacă tu ești beneficiarul instrumentelor de plată și te-ai întâlnit cu oportunități de dezvoltare de care nu poți profita pentru că mai ai de așteptat până poți să încasezi banii, apelează la un credit IMM cu garanții materiale de la Filbo.
Indiferent că vorbim despre automatizarea producției, deschiderea unor noi puncte de lucru sau investiții în cercetare și dezvoltare, poți accesa până la 600.000 RON pe o perioadă maximă de 36 de luni pentru capital de lucru, 48 de luni mixt și 60 de luni pentru investiții. Indiferent de perioada pe care o alegi, pe tot parcursul contractului de creditare, ai acces gratuit la un program de facturare online, integrat cu ANAF e-Factura.
În concluzie, biletul la ordin poate fi un instrument financiar util care să faciliteze relațiile comerciale între parteneri de afaceri. Și, acum că știi la ce ajută și cum să îl completezi, poți să-l incluzi și tu ca metodă de plată și de acceptare a plăților de la clienți către businessul tău.
Sursă foto: Shutterstock, Shutterstock
