Mulți antreprenori nu pot accesa noi credite din cauza gradului de îndatorare sau a procedurilor complicate impuse de instituțiile financiare tradiționale. Conform 2024 Small Business Credit Survey, 41% dintre antreprenorii cărora li s-a refuzat accesul la credite au declarat că motivul a fost tocmai faptul că aveau deja prea multe datorii.
Partea bună este că Filbo vine cu o abordare diferită: analizăm întreaga situație financiară a firmei și oferim soluții rapide, flexibile și adaptate nevoilor reale ale afacerii.
- Abordarea Filbo: analiză holistică a firmei – fluxuri de numerar, stabilitate operațională și istoricul financiar – nu doar numărul de credite existente.
- Eligibilitate flexibilă: firme active cu istoricul de plată bun și fluxuri stabile pot obține finanțare suplimentară, chiar dacă au credite în derulare.
- Soluții de finanțare: credite cu garanții europene pentru capital de lucru sau investiții, cu sume de până la 246.000 RON. Pentru creditele de până la 60.000 RON, perioada de rambursare este între 12 și 24 de luni, indiferent de destinație, iar pentru sumele mai mari poate ajunge până la 36 de luni (capital de lucru), 48 de luni (mixte) și 60 de luni (investiții). Pentru nevoi și mai mari, Filbo oferă credite de până la 600.000 RON, cu garanții materiale.
- Beneficii suplimentare: program de facturare online integrat cu ANAF e-Factura gratuit, scadențar flexibil, consultanță dedicată pentru alegerea celei mai potrivite soluții.
Cuprins:
- Situația clasică: gradul de îndatorare prea mare pentru obţinerea unui nou împrumut
- Abordarea Filbo: evaluarea holistică a firmei
- Soluția Filbo pentru finanțare suplimentară: credit pentru capital de lucru și investiții
- Întrebări frecvente (FAQ) despre creditele Filbo
Situația clasică: gradul de îndatorare prea mare pentru obţinerea unui nou împrumut
În sistemul financiar tradițional, instituțiile se uită, în primul rând, la gradul de îndatorare. Cu alte cuvinte, dacă afacerea ta are deja credite active, șansele de a obține un nou împrumut scad semnificativ.
Pe lângă asta, instituţiile financiare cer, de obicei, garanții complexe și o documentație extinsă – bilanțuri, fluxuri de numerar detaliate, planuri de afaceri etc. Pentru antreprenorii care au nevoie urgentă de capital, acest proces poate fi nu doar frustrant, ci și un blocaj real în dezvoltarea sau menținerea afacerii.
Astfel, mulți antreprenori se văd nevoiți să renunțe la oportunități de dezvoltare sau să întârzie proiecte esențiale, doar pentru că sistemul tradițional e rigid și focalizat strict pe gradul de îndatorare.
Alternativa? Un partener de încredere care înțelege nevoile reale ale antreprenorilor și care analizează afacerea în ansamblu, cu documentație minimă, fără drumuri și fără bătăi de cap, printr-un proces 100% online.
👉 Dacă ai o afacere în domeniul transporturilor, atunci un partener de finanțare ca Filbo este ceea ce ai nevoie pentru a-ți duce afacerea la #UrmătorulNivel.
Ce îți oferim?
- Credit pentru transportatori de până la 600.000 RON cu dobândă variabilă în funcție de ROBOR la 6 luni.
- O perioadă maximă de rambursare de până la 36 de luni pentru capital de lucru, 48 de luni mixt și 60 de luni pentru investiții, iar pentru creditele de până la 60.000 RON durata este între 12 și 24 de luni, indiferent de destinație.
- Proces de aplicare 100% online, iar dacă soliciți un credit de până în 60.000 RON, și aprobarea are loc tot online. Pentru credite mai mari, beneficiezi de sprijin din partea unui consultant care va fi alături de tine în tot procesul.
- Documentație minimă la aplicare. Pentru credite mai mari de 60.000 RON, ai nevoie de extras de cont și ultima balanță disponibilă sau ultima declarație unică depusă la ANAF în cazul PFA-urilor, iar pentru credite mai mici nu ai nevoie de niciun document atunci când aplici.
Abordarea Filbo: evaluarea holistică a firmei
La Filbo, noi nu ne uităm doar la numărul de credite active sau la gradul de îndatorare al firmei tale. Analizăm afacerea în ansamblu, pentru a înțelege cu adevărat potențialul ei. Luăm în considerare fluxurile de numerar, stabilitatea operațională și istoricul financiar, pentru a vedea dacă afacerea ta poate susține o finanțare suplimentară fără riscuri inutile.
Această abordare ne diferențiază clar de instituțiile tradiționale: nu ne blocăm la faptul că există alte credite în derulare. Ne concentrăm pe ceea ce contează cu adevărat – capacitatea firmei de a funcționa și de a crește, cât și posibilitatea de a plăti ratele.
De exemplu: dacă firma ta are deja un credit activ, dar fluxurile de numerar sunt stabile și istoricul de plată este bun, noi putem aproba o finanțare suplimentară rapid și fără garanții complicate. Astfel, te ajutăm să îți susții nevoile urgente de capital sau proiectele de dezvoltare, fără să fii blocat de criterii rigide și birocratice.
👉 Crezi că împrumuturile rapide au întotdeauna dobânzi foarte mari? Ei bine, este un mit.😉 De exemplu, la Filbo îți punem la dispoziție oferte cu dobânzi competitive, atunci când ai cel puțin 12 luni de activitate și istoric financiar solid. Descoperă și alte mituri despre creditele rapide.
Soluția Filbo pentru finanțare suplimentară: credit pentru capital de lucru și investiții
Noi, echipa Filbo, credem în potențialul afacerii tale și ne dorim să fim partenerul tău de încredere. De aceea, îți oferim un împrumut rapid și flexibil pentru a susține nevoile urgente ale businessului sau pentru a finanța investiții care contribuie la dezvoltarea acestuia.
Iată ce poți obține accesând un credit pentru capital de lucru și investiții de la Filbo:
- Capital de până la 246.000 RON, cu Garanții Europene și cu dobândă variabilă în funcție de ROBOR la 6 luni.
- Durata rambursării: până la 36 de luni pentru capital de lucru, până la 48 de luni în formule mixte și până la 60 de luni pentru investiții.
Condiții de eligibilitate
Te putem ajuta cu finanțare dacă:
- Ești administratorul implicat direct în afacerea ta (SRL, SA, PFA, II, IF) și ai cetățenie română.
- Firma ta are cel puțin 12 luni de activitate și înregistrează venituri.
- Nu există în prezent și nici nu au existat în trecut procese de executare silită, incidente de plată sau apariții negative în Biroul de Credit sau Centrala Riscurilor de Credit, nici pentru tine, nici pentru persoanele implicate în administrarea firmei.
- Firma are maxim 9 angajați și o cifră de afaceri de maxim 2 milioane EUR (regulă valabilă doar pentru creditele de până la 246.000 RON cu garanții europene).
👉Dacă îndeplinești condițiile de mai sus, aplică în mai puțin de 10 minute pentru creditul IFN de la Filbo. Indiferent că ai nevoie de capital pentru plata salariilor, a taxelor sau pentru investiții în digitalizare, poți obține împrumutul de care ai nevoie într-un timp scurt, fără birocrație inutilă. În plus, dacă pe parcursul contractului întâmpini o situație neprevăzută care te împiedică să plătești rata, poți să amâni rambursarea o singură dată, pe o perioadă de 30 de zile, fără penalizări.
Aplicare și documente necesare
Procesul de aplicare pentru un credit Filbo este 100% online, iar metoda de aprobare diferă în funcție de suma împrumutată. Astfel:
- Dacă accesezi un credit de până în 60.000 RON, aprobarea are loc tot online, uneori chiar și în câteva ore.
- Dacă ai nevoie de un împrumut mai mare, după aplicare beneficiezi și de sprijin din partea unui consultant.
Documentația? Minimă. Pentru credite mai mari de 60.000 RON, la aplicare, ai nevoie de:
- Extras de cont pe ultimele 3 luni, de la banca unde vrei să primești suma creditului.
- Ultima balanță disponibilă (nu bilanțul), nu mai veche decât ultima balanță trimestrială încheiată.
Pentru credite mai mici de 60.000 RON, nu ai nevoie de niciun document când aplici.
Întrebări frecvente (FAQ) despre creditele Filbo
Știm că fiecare afacere are nevoi și situații diferite, iar atunci când vine vorba de finanțare, apar inevitabil întrebări. În această secțiune am adunat cele mai frecvente întrebări pe care antreprenorii ni le pun despre creditele Filbo și am oferit răspunsuri clare, astfel încât să înțelegi rapid ce opțiuni ai și cum poți accesa finanțarea potrivită pentru businessul tău.
Pot să obțin o finanțare suplimentară de la Filbo dacă am întârzieri de plată la credite anterioare?
Din păcate, nu. Pentru a accesa un credit nou, este esențial să ai un comportament bun de plată și să nu ai apariții negative în Biroul de Credit sau Centrala Riscurilor de Credit, nici pentru tine, nici pentru persoanele implicate în administrarea afacerii. Respectarea acestor criterii este definitorie pentru noi, deoarece ne dorim o relație bună pe termen lung cu clienții noștri.
Pot rambursa anticipat creditul? Care sunt costurile pentru rambursarea anticipată parțial sau totală?
Da. Creditul Filbo se poate rambursa și anticipat, parțial sau total, cu acordul prealabil al Creditorului, obținut în urma unei solicitări exprese, formulate în scris pe e-mail (suport@filbo.ro). Comisionul de rambursare anticipată diferă în funcție de sursa fondurilor din care se rambursează creditul și este 3% dacă se rambursează din fonduri proprii sau 5% dacă se rambursează printr-o refinanțare de la un alt Creditor. Acest comision se aplică la suma rămasă de plată din principalul creditului solicitat.
Pot folosi creditul Filbo pentru refinanțarea altor credite?
Da, însă doar în cazul accesării unui credit Filbo cu garanții materiale.
Pot să accesez o finanțare suplimentară de la Filbo dacă am încasări sezoniere și nu pot plăti o rată fixă lunară?
Sigur. Într-o astfel de situație, un consilier Filbo va lucra împreună cu tine la stabilirea unui scadențar flexibil care este aliniat cu perioadele din an când ai încasări și poți gestiona plata ratelor.
Este obligatoriu să îndeplinesc destinația creditului menționată în contract?
Da, destinația creditului în cazul creditelor de investiții este o componentă importantă a creditului tău și trebuie respectată conform contractului. Ai o lună la dispoziție, de la accesarea creditului de investiții, pentru dovedirea îndeplinirii destinației menționate în contract, prin prezentarea documentelor doveditoare (ex. facturi).
Sursă foto: DepositPhotos, Freepik
