Din perspectiva garanțiilor, Filbo oferă două tipuri de credite pentru antreprenori, adaptate diferitelor nevoi și stadii de dezvoltare ale afacerii: credit cu garanții europene, ideal pentru startup-uri și firme mici fără active materiale, și credit cu garanții materiale, destinat afacerilor consolidate care vor să finanțeze investiții mai mari folosind bunurile firmei.
Alegerea potrivită depinde, în principal, de scopul creditului şi suma necesară. Potrivit unui raport publicat de European Central Bank în 2025, 39% dintre antreprenori folosesc capitalul obţinut din credite pentru bunuri şi active durabile, reaprovizionarea stocurilor și pentru capital de lucru.
- Creditul Filbo cu garanții europene: finanțare până la 246.000 RON, fără garanții materiale, susținută de Fondul European de Investiții. Pentru sumele de până la 60.000 RON, perioada de rambursare este între 12 și 24 de luni, indiferent de destinație, iar pentru sumele cuprinse 60.000 RON și 246.000 RON poți rambursa ratele până la 36 de luni (capital de lucru), 48 de luni (mixt) și 60 de luni (investiții). Ideal pentru microîntreprinderi și firme mici, cu maximum 9 angajați și cifră de afaceri sub 2 mil. €
- Creditul Filbo cu garanții materiale: finanțare până la 600.000 RON, se folosesc activele firmei (echipamente, utilaje, clădiri) ca garanție, termene de rambursare similare (36–60 luni, în funcție de scop). Potrivit pentru afaceri consolidate, indiferent de dimensiunea firmei sau cifra de afaceri.
Cuprins:
- Ce înseamnă un credit Filbo cu garanţii europene
- Ce înseamnă un credit Filbo cu garanţii materiale
- Credit Filbo cu garanții europene vs. credit Filbo cu garanții materiale: tabel comparativ
- Cum alegi creditul potrivit pentru afacerea ta
- Întrebări frecvente (FAQ) despre creditele Filbo
Ce înseamnă un credit Filbo cu garanţii europene
Creditul Filbo cu garanții europene este o soluție modernă și accesibilă de finanțare pentru micii antreprenori care vor să-și dezvolte afacerea fără a fi nevoiți să ofere bunuri materiale drept garanție. Sprijinit de Fondul European de Investiții, acest tip de credit le permite firmelor eligibile să obțină finanțare rapidă și flexibilă, pentru capital de lucru sau investiții, fără presiunea garanțiilor reale.
Ce sumă poți obține
Pentru creditele cu garanții europene de la Filbo de până la 60.000 RON poți avea perioade de rambursare între 12 și 24 de luni.
Pentru creditele cu garanții europene între 60.000 RON și 246.000 RON poți avea perioade de rambursare adaptate nevoilor afacerii tale:
- până la 36 de luni pentru creditele de capital de lucru;
- până la 48 de luni pentru creditele mixte;
- până la 60 de luni pentru investiții în dezvoltarea businessului.
Un avantaj important este flexibilitatea în plată – poți alege între rate egale sau un scadențar personalizat, creat împreună cu consultantul tău Filbo, astfel încât rambursarea să se potrivească perfect ritmului de încasări al firmei. În plus, dacă ai un comportament bun de plată, poți amâna o rată cu până la 30 de zile o singură dată pe durata creditului,, o opțiune utilă în perioadele mai dificile.
🫵 Alege creditul Filbo cu garanții europene și accesează până la 246.000 RON pentru capital de lucru sau investiții, fără garanții materiale, cu un proces de aplicare rapid și 100% online.
Condiții de eligibilitate
Creditul cu garanții europene este destinat microîntreprinderilor și micilor companii organizate sub formă de SRL, SA, PFA, II sau IF, care:
- au cel puțin 12 luni de activitate;
- au cel mult 9 angajați;
- au o cifră de afaceri sub 2 milioane de euro;
- și nu au înregistrat incidente de plată, executări silite sau apariții negative în Biroul de Credit ori Centrala Riscurilor de Credit.
Cum decurge procesul de aplicare și care e documentația necesară
Procesul de aplicare este simplu și 100% online, iar modul de aprobare depinde de suma pe care dorești să o împrumuți:
- Dacă ai nevoie de un împrumut de până în 60.000 RON, aprobarea are loc tot online.
- Dacă ai nevoie de un credit mai mare, după aplicare vei beneficia de sprijinul unui consultant.
Pentru credite de până în 60.000 RON, nu ai nevoie de niciun document la aplicare. Pentru sume mai mari nevoie doar de două documente principale:
- Extras de cont pe ultimele 3 luni de la banca unde dorești virarea creditului,
- Ultima balanță contabilă disponibilă, mai recentă decât ultima balanță trimestrială încheiată.
Dacă este cazul, pot fi solicitate și documente suplimentare, precum autorizații de funcționare sau contracte de credit în derulare, dar consultantul tău Filbo te va ghida pas cu pas pentru a simplifica procesul.
Pentru ce poți să folosești creditul Filbo cu garanții europene
Creditul Filbo cu garanții europene poate fi folosit pentru o gamă largă de nevoi ale afacerii tale:
- plata taxelor și contribuțiilor la stat;
- achiziția de materii prime, stocuri sau echipamente;
- cumpărarea de mijloace fixe (aparatură, vehicule etc.);
- plata chiriei sau a altor cheltuieli curente.
Mai mult, pe toată durata contractului beneficiezi gratuit de un program de facturare online, integrat cu sistemul ANAF e-Factura, care te ajută să gestionezi mai ușor fluxurile financiare ale firmei tale.
👉Dacă deții o afacere din sectorul retail, atunci o parte din credit poate fi direcționată către investiții în tehnologii moderne care să te ajute să automatizezi procese și să oferi clienților o experiență unică. Descoperă câteva idei pe care să le pui în aplicare.
Ce înseamnă un credit Filbo cu garanţii materiale
Dacă deții o afacere din domeniul producției, transporturilor, agriculturii sau alt sector care deține echipamente, utilaje sau spații de lucru, creditul Filbo cu garanții materiale poate fi soluția ideală pentru a-ți duce businessul la nivelul următor.
Oferirea unor garanții materiale înseamnă că folosești activele deja existente în afacerea ta – cum ar fi echipamente, utilaje, clădiri sau terenuri – pentru a sprijini obținerea unui credit mai avantajos.
Cu alte cuvinte, businessul tău „demonstrează” prin bunurile deținute că are o bază solidă și poate beneficia de:
- sume mai mari de finanțare;
- dobânzi mai avantajoase;
- perioade de rambursare mai flexibile.
👉Descoperă câte tipuri de garanţii există la contractul de credit şi cum influenţează condițiile de finanțare.
Ce sumă poți obține
Prin acest tip de finanțare poți obține sume de până la 600.000 RON, destinate investițiilor, capitalului de lucru sau soluțiilor mixte, în funcție de nevoile specifice ale afacerii tale:
- Până la 36 de luni – pentru finanțarea costurilor operaționale, materii prime sau salarii (capital de lucru);
- Până la 48 de luni – pentru cheltuieli curente combinate cu achiziții (capital de lucru și investiții);
- Până la 60 de luni – pentru investiții majore în echipamente, utilaje sau extinderea spațiului de producție (investiții).
La fel ca în cazul celorlalte soluții de finanțare Filbo, primești acces gratuit la o platformă de facturare online, complet integrată cu ANAF e-Factura, astfel încât să reduci birocrația și să te concentrezi pe ceea ce contează cel mai mult: creșterea producției.
Condiții de eligibilitate
Pentru a aplica, trebuie să:
- fii administratorul activ al afacerii,
- ai cel puțin 12 luni de activitate,
- și să nu ai înregistrate incidente de plată sau executări silite (nici la nivel de firmă, nici personal).
Cum decurge procesul de aplicare și care e documentația necesară
Procesul de aplicare pentru un credit cu garanții materiale este 100% online, la fel cum este și aprobarea pentru împrumuturi de până în 60.000 RON. Dacă ai nevoie de un credit mai mare, după aplicare vei beneficia de sprijinul unui consultant.
Documentația este una minimă la aplicare. Ai nevoie doar de:
- Extras de cont pe ultimele 3 luni, de la banca unde dorești virarea creditului;
- Ultima balanță contabilă disponibilă, mai recentă decât ultima balanță trimestrială încheiată.
Pentru credite de până în 60.000 RON, nu ai nevoie de niciun document atunci când aplici.
În funcție de specificul activității, consultantul Filbo îți poate solicita documente suplimentare (autorizații, contracte de credit în derulare etc.), dar te va ghida pas cu pas în proces.
În ce poți să investești banii obținuți prin creditul cu garanții materiale Filbo
Fondurile obținute printr-un credit Filbo cu garanții materiale pot fi folosite pentru aproape orice nevoie de business. Iată câteva exemple:
- achiziția de utilaje și echipamente;
- modernizarea sau extinderea spațiilor de producție;
- asigurarea stocurilor de materii prime;
- plata salariilor și contribuțiilor;
- investiții în sisteme ERP, digitalizare sau automatizări.
Indiferent de dimensiunea firmei sau de cifra de afaceri, poți aplica pentru această soluție dacă ai un plan clar de dezvoltare și active care pot susține garanția.
🫵 Alege creditul Filbo cu garanții materiale – este o soluție excelentă pentru antreprenorii ca tine care și-au construit deja o infrastructură și vor să o valorifice pentru a-și accelera creșterea — fără să-și afecteze lichiditatea curentă. În plus, procesul este simplu, transparent și personalizat: consultantul tău îți explică pas cu pas ce tip de garanții sunt potrivite, cum se evaluează și care este cea mai bună formulă de finanțare pentru planurile tale de dezvoltare.
Credit Filbo cu garanții europene vs. credit Filbo cu garanții materiale: tabel comparativ
Pentru a te ajuta să alegi mai ușor soluția potrivită, am comparat cele două tipuri de credit după criterii esențiale – de la valoarea maximă a finanțării și condițiile de eligibilitate, până la durata, documentele necesare și avantajele pentru diferite tipuri de afaceri.
Consultă tabelul de mai jos și descoperă care variantă se potrivește cel mai bine ritmului tău de creștere și obiectivelor de business.
| Criteriu | Credit Filbo cu garanții europene | Credit Filbo cu garanții materiale |
| Valoarea finanțării | Până la 246.000 RON | Până la 600.000 RON |
| Tipul garanției | Garanții oferite prin Fondul European de Investiții – fără garanții materiale din partea antreprenorului | Active materiale (utilaje, echipamente, spații, terenuri) oferite drept garanție |
| Destinația finanțării | Capital de lucru, investiții sau cheltuieli mixte | Capital de lucru, investiții, extindere sau modernizare producție |
| Perioada de rambursare | Pentru creditele de până la 60.000 RON, între 12 și 24 de luni. Pentru creditele de până la 246,000 RON, până la 36 luni (capital de lucru), 48 luni (mixt), 60 luni (investiții) |
Până la 36 luni (capital de lucru), 48 luni (mixt), 60 luni (investiții) |
| Flexibilitatea în plată | Rate egale sau scadențar personalizat (agricultură) + posibilitatea de amânare a unei rate 30 zile, o singură dată pe toată perioada creditului | Rate fixe sau flexibile (agricultură), în funcție de sezonalitatea afacerii + posibilitatea de amânare a unei rate 30 zile, o singură dată pe toată perioada creditului |
| Eligibilitate | Microîntreprinderi și mici companii (până la 9 angajați și cifră de afaceri sub 2 mil. €) | Firme din producție sau alte domenii, fără limită de cifră de afaceri sau angajați |
| Documente necesare | Pentru credite mai mari de 60.000 RON: Extras de cont (3 luni) + ultima balanță contabilă sau ultima declarație unică pentru PFA
Pentru credite de până în 60.000 RON sunt necesare zero documente la aplicare, cu excepția PFA-urilor, unde sunt necesare extrasul de cont pe ultimele 3 luni și ultima declarație unică depusă la ANAF |
Extras de cont (3 luni) + ultima balanță contabilă sau ultima declarație unică pentru PFA + detalii despre garanții. |
| Procesul de aprobare | Rapid și simplu, aplicare 100% online, fără evaluare de bunuri | Proces rapid, necesită evaluarea garanțiilor materiale, dar cu suportul consultantului Filbo |
| Avantaje principale | Fără garanții reale, proces rapid; Accesibil pentru startup-uri și microîntreprinderi | Sume mai mari, proces rapid- Ideal pentru afaceri consolidate |
| Pentru cine este potrivit | Antreprenori la început de drum, firme de servicii, comerț sau IT | Firme cu infrastructură fizică: producție, agricultură, transport, construcții |
Cum alegi creditul potrivit pentru afacerea ta
Alegerea tipului potrivit de finanțare depinde în primul rând de stadiul în care se află afacerea ta și de nevoile specifice pe termen scurt și mediu. Noi, echipa Filbo, îți oferim ambele variante — cu garanții europene și cu garanții materiale — tocmai pentru ca tu să poți alege formula ideală de creștere.
Înainte să aplici, merită să-ți răspunzi la câteva întrebări-cheie:
- Ai active materiale de oferit drept garanție? Dacă da, poți obține o finanțare mai mare, cu dobândă avantajoasă, prin creditul cu garanții materiale.
- Cât de urgent ai nevoie de finanțare? Dacă timpul este un factor critic, creditul cu garanții europene este soluția mai rapidă, fără evaluări de bunuri.
- Ce sumă vrei să accesezi? Pentru sume mai mici și nevoi imediate, varianta cu garanții europene este ideală; pentru investiții mai mari, merită luată în calcul opțiunea cu garanții materiale.
- Câtă flexibilitate cauți în proces și rambursare? Ambele produse oferă opțiuni flexibile — de la rate egale la scadențare adaptată sezonalității — însă creditul cu garanții europene se remarcă prin procesul simplificat și accesibilitatea ridicată.
Pe scurt:
- Dacă ai un startup sau o afacere tânără, fără bunuri de pus gaj, și vrei o soluție rapidă, fără garanții materiale, alege creditul Filbo cu garanții europene.
- Dacă ai deja o afacere consolidată, cu echipamente, utilaje sau spații de producție, și vrei să faci investiții mai mari, creditul cu garanții materiale îți oferă mai multă putere de finanțare și stabilitate.
Indiferent de variantă, consultantul tău Filbo te va ajuta să analizezi toate opțiunile și să alegi soluția care se potrivește cel mai bine ritmului și potențialului afacerii tale.
Întrebări frecvente (FAQ) despre creditele Filbo
În această secțiune am adunat cele mai frecvente întrebări despre creditele Filbo cu garanții europene și cu garanții materiale, împreună cu răspunsuri clare, pentru a te ajuta să iei decizii informate și să înțelegi procesul de aplicare pas cu pas.
Cine poate aplica pentru un credit Filbo?
Microîntreprinderile și firmele mici (SRL, SA, PFA, II, IF) care au cel puțin 12 luni de activitate pot aplica. Pentru creditul cu garanții europene, cifra de afaceri trebuie să fie sub 2 milioane de euro și maxim 9 angajați, în timp ce creditul cu garanții materiale nu are astfel de limitări.
Care este valoarea maximă a unui credit Filbo?
Printr-un credit cu garanții europene poți obține până la 246.000 RON, iar accesând un credit cu garanții materiale, poți obține până la 600.000 RON, în funcție de bunurile puse drept garanție.
Ce garanții sunt necesare pentru un credit Filbo?
- Pentru garanții europene: nu sunt necesare garanții materiale; finanțarea este susținută de Fondul European de Investiții.
- Pentru garanții materiale: se folosesc activele firmei (echipamente, utilaje, clădiri) pentru a sprijini creditul, fără a afecta lichiditatea curentă.
Pot aplica dacă firma mea are încasări sezoniere?
Da! Poți alege să plătești creditul fie în rate egale, fie conform unui scadențar flexibil adaptat afacerii tale.
Pot folosi creditul pentru a refinanța alte credite?
Doar Creditele Filbo cu garanții materiale pot fi folosite pentru refinanțarea altor împrumuturi existente.
Sursă foto: DepositPhotos, Freepik
