Te gândești să-ți extinzi portofoliul, să investești în utilaje sau în soluții sustenabile, dar procesul de accesare a capitalului necesar îți dă bătăi de cap? Nu ești singurul. Pentru 77% dintre cei 10.000 de antreprenori care au participat la un studiu efectuat în acest sens, accesarea împrumuturilor pe firmă este dificilă. Și asta din mai multe motive.
Descoperă în cele ce urmează care sunt cele mai comune cinci obstacole în acest proces, ce motive există în spatele lor, dar și ce soluții de finanțare poți să obții în diverse situații.
1. Procesele de justiție
Implicarea într-un proces de justiție, fie el personal sau pe firmă, poate reprezenta un obstacol semnificativ atunci când încerci să accesezi o finanțare. Iar acum sigur te întrebi de ce. Ei bine, astfel de situații aduc instabilitate financiară și riscuri legale care fac mai dificilă capacitatea ta de a gestiona noi obligații financiare. E ca și cum ai încerca să câștigi o cursă de alergat, dar ai o greutate la gleznă. Oricât de mult ți-ai dori să ajungi primul la linia de finish, e nevoie să scapi mai întâi de acea greutate pentru a câștiga.
În contextul creditării, noi, la Filbo, ne asigurăm că nu există procese în justiție sau executări (pe firmă și/sau personale), atât pentru tine, cât și pentru persoanele implicate în administrarea afacerii. Știm că un astfel de context poate afecta grav stabilitatea financiară a unei afaceri. La fel cum vremea rea te împiedică să te bucuri de vacanță.
Ne dorim să protejăm nu doar businessul nostru, ci și pe al tău, ajutându-te să eviți o situație în care asumarea unei datorii suplimentare ar putea să îți complice și mai mult situația financiară. Prin acest criteriu, dorim să ne asigurăm că împrumuturile pe care le acordăm sunt un pas sigur pentru creșterea afacerii tale, nu un factor suplimentar de stres.
👉 Dacă administrezi un business în domeniul agricol și nu te-ai confruntat niciodată cu procese de executare silită sau apariții negative în Biroul de Credit, poți obține finanțare de la Filbo – o instituție financiară nebancară (IFN) pentru nevoile afacerii tale.
- Ai nevoie de utilaje noi, de produse pentru administrarea culturilor de cereale sau de sprijin pentru plata facturilor? Dacă ai cel puțin 12 luni de activitate și administrezi o suprafață mai mare de 10 hectare, poți obține până la 240.000 RON cu zero comisioane de rambursare anticipată. La aplicare, ai nevoie de doar două documente: adeverința APIA și extrasul de cont pe ultima lună încheiată ca să putem trimite banii cât mai repede în contul tău.
- În ceea ce privește rambursarea, aceasta este una super flexibilă: poți rambursa oricând creditul până la finalul sezonului agricol, în funcție de perioada de valorificare a recoltei.
2. Vechimea companiei mai mică de 12 luni
Un alt motiv comun care te-ar putea împiedica să accesezi un credit este lipsa unui istoric solid de activitate.
Ce trebuie să știi aici este că, atunci când vorbim despre creditare, companiile mai noi, care au mai puțin de 12 luni de funcționare, sunt considerate mai riscante, deoarece nu au trecut prin suficiente provocări pentru a dovedi stabilitatea pe termen lung. E ca și cum ai participa la un concurs de dans cu speranța că vei câștiga premiul întâi, fără să fi luat vreodată lecții.
La fel se întâmplă și în cazul accesării unui împrumut. Creditorii caută dovada că poți să jonglezi cu provocările, că știi să îți menții echilibrul și, cel mai important, că nu cazi cu grație în timp ce încerci să-ți crești afacerea. Dar nu te descuraja! Este normal să ai nevoie de timp să înveți și să-ți construiești o reputație. Și, cine știe, până la „concursul” următor, poți învăța pașii necesari pentru a-ți atinge obiectivul!
Și noi, la Filbo, înțelegem că orice afacere trece printr-o perioadă de formare și ajustare în primul an de activitate. Iar motivul pentru care cerem minimum 12 luni de activitate este că vrem să ne asigurăm că businessul tău are deja o bază solidă și că împrumutul nostru poate contribui la dezvoltarea sa pe termen lung.
Nu vrem să punem presiune suplimentară pe afaceri care sunt încă în faza de stabilizare, ci vrem să le sprijinim atunci când sunt pregătite să treacă la #UrmătorulNivel.
👉 Dacă ai cel puțin 12 luni de activitate și vrei să treci în următoarea etapă cât mai repede, alege o finanțare super rapidă de la Filbo și pune-ți ideile în aplicare într-un timp cât mai scurt. Iată ce beneficii îți aduce:
- Până la 100.000 RON cu rambursare între 12 și 36 de luni pentru capital de lucru, până la 48 de luni mixt și 60 de luni pentru investiții.
- Acces la un program de facturare gratuit, integrat cu ANAF e-Factura, pe toată durata contractului.
- Dobândă variabilă în funcție de ROBOR la 6 luni.
- Flexibilitate în rambursare: dacă într-o lună nu poți să plătești rata, ai posibilitatea de a amâna plata timp de 30 de zile, o singură dată, dacă ai un comportament bun de plată până atunci.
- Minim de documente necesare la aplicare: extras de cont pe ultimele trei luni, ultima balanță disponibilă și Fișa de Evidență Fiscală sau Certificatul de Atestare Fiscală de la Administraţia Finanţelor Publice.
3. Un scor de credit scăzut
Și un scor de credit scăzut poate fi o barieră majoră în obținerea unei finanțări. Acesta reflectă istoricul tău de plată și riscurile asociate. Cu alte cuvinte, cu un scor de credit scăzut, probabilitatea de a obține un împrumut este semnificativ redusă.
Gândește-te la scorul de credit ca la un raport de performanță pentru angajații din compania ta. Dacă un angajat are în raportul său menționate întârzieri în livrarea proiectelor sau rezultate generale slabe, cu siguranță te vei gândi de două ori înainte să-i oferi un proiect important sau chiar o promovare, nu-i așa?
Totuși, așa cum rapoartele de performanță se pot îmbunătăți prin implementarea acțiunilor potrivite, și scorul de credit poate fi îmbunătățit. Dar asta în timp.
Și, pentru că înțelegem că uneori poate fi nevoie de mai multe încercări pentru a obține un credit, îți oferim un interval de 90 de zile între aplicații pentru a-ți da timp să faci ajustările necesare și chiar să rezolvi eventualele provocări financiare cu care te confrunți. Vrem să îți oferim timp suficient pentru a îmbunătăți situația și pentru ca, la următoarea aplicație, să ai șanse mai mari de succes.
👉 Noi, la Filbo, ne dorim să te ajutăm atunci când știm că ești într-un punct în care împrumutul va funcționa în beneficiul afacerii tale. Facem asta de peste 30 de ani pentru micii antreprenori, adresându-ne celor care au nevoie de servicii rapide și flexibile de finanțare.
4. Capacitatea limitată de rambursare
Capacitatea de rambursare este un alt criteriu de eligibilitate important pentru obținerea unei finanțări. Dacă veniturile pe care le înregistrezi nu pot acoperi confortabil ratele unui împrumut, șansele de a obține finanțare sunt reduse. E ca și cum un prieten ți-ar cere să-i împrumuți mașina pentru o excursie, dar fără să-și permită să alimenteze până la destinație. Nu-i așa că l-ai privi cu o sprânceană ridicată și l-ai întreba dacă este sigur de ceea ce își dorește să facă?
La fel și noi, echipa Filbo, dorim să ne asigurăm că iei cele mai bune decizii pentru businessul tău. De aceea, atunci când aplici pentru un împrumut, evaluăm cu atenție capacitatea ta de rambursare, deoarece nu dorim să te împovărăm cu o datorie pe care ar putea fi dificil să o gestionezi.
Ne dorim ca împrumutul să fie un sprijin real pentru tine, nu o povară. Iar prin această evaluare, te ajutăm să eviți o situație care ar putea pune presiune financiară suplimentară pe afacerea ta.
👉 Pe lângă sprijin financiar, îți oferim și acces gratuit la resurse și servicii care să te ajute să-ți dezvolți afacerea. De exemplu, de îndată ce devii clientul nostru, ai acces gratuit la o platformă internațională de achiziții și vânzări, pachete flexibile la telefoane mobile și multe altele!
5. Un istoric financiar lipsit de stabilitate
Nu în ultimul rând, și un istoric financiar neclar sau instabil poate influența negativ capacitatea unei firme de a accesa finanțare. Fără o evidență clară a evoluției veniturilor și cheltuielilor, creditorii nu pot evalua corect riscul și șansele de succes ale afacerii tale.
În acest context, să aplici pentru un credit fără un istoric financiar stabil, e ca și cum un autor de cărți ar încerca să își publice romanul fără a avea un manuscris complet. Chiar dacă povestea ar putea fi genială în mintea lui, editorii vor dori să vadă paginile scrise, pentru a evalua stilul, coerența și, bineînțeles, calitatea scrierii.
Așa și noi, la Filbo: analizăm istoricul financiar pentru a înțelege cum a evoluat afacerea ta până acum și dacă trecutul te aduce spre o poveste de succes. De asemenea, dorim să ne asigurăm că împrumutul va fi o soluție benefică pentru tine, nu un risc suplimentar. Vrem să colaborăm cu tine pe termen lung, iar acest pas ne ajută să identificăm oportunitățile și riscurile asociate afacerii tale.
👉 Dacă istoricul financiar al firmei tale este unul solid, asigură-te că și viitorul va fi la fel și emite facturile la timp, pentru a putea încasa cât mai repede. Dacă ești client Filbo, beneficiezi de un program de facturare online, integrat cu e-Factura, astfel încât tu să emiți facturi fiscale, proforme, chitanțe și documente de plată în numai câteva secunde.
În concluzie, accesarea unei finanțări pentru afacerea ta poate părea o provocare, dar înțelegerea obstacolelor comune care îți pot sta în cale este primul pas spre succes. Fie că este vorba despre procese legale în desfășurare, lipsa unui istoric financiar solid, o capacitate de rambursare insuficientă sau o vechime mai mică de 12 luni, fiecare dintre aceste aspecte joacă un rol crucial în evaluarea cererii tale de credit. Și toate acestea astfel încât atât tu, cât și creditorii, să vă asigurați că împrumutul pe care îl obții va fi un beneficiu pentru tine, și nu o povară.
Sursă foto: Shutterstock, Shutterstock.
